Банкротство физических лиц отзывы прошедших процедуру пермь

Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства 2019 года — мифы и реальность

С 2015 года в РФ банкротами могут стать не только юридические лица, но и обычные граждане, которые попадают в категорию несостоятельных – у них либо накопились долги в размере от полумиллиона рублей, и просрочка по их оплате превысила 3 месяца, либо их ежемесячных доходов не хватает на то, чтобы выплачивать в полном размере сумму по имеющимся задолженностям (кредитам, налогам, коммунальным услугам и т.п.). В расчет также принимаются долги перед другими физическими лицами и различными организациями, при этом сумма накопившихся долгов складывается.

Если человек понимает, что выбраться из долговой ямы у него нет никакой возможности, долги растут, продать с целью погашения обязательств нечего, а зарплата или пенсия не позволяет погашать ежемесячных платежи, банкротство может стать единственным выходом из положения. С момента начала судопроизводства по данному вопросу прекратятся звонки коллекторов и банков, что для многих заемщиков подобно глотку свежего воздуха. Процедура занимает относительно немного времени – в среднем не больше года.

Так почему же за те несколько лет, которые уже прошли с момента принятия закона, банкротами были признаны всего несколько десятков тысяч человек при том, что потенциальных банкротов, которые обладают описанными в законе качествами, у нас более полумиллиона человек? Все дело в том, что процедура довольно сложная, дорогостоящая, требующая полного погружения и занимающая немало времени. Сил она тоже отнимает немало, как физических, так и душевных.

О том, насколько выгодно и удобство проводить банкротство физических лиц, отзывы проведших процедуру разнятся. В нашей статье рассмотрим отзывы 2019 года чтобы понять, стоил ли вообще связываться с данной процедурой и в каких случаях это будет наиболее оправдано.

Перечень случаев

Чаще всего на банкротство подают жители крупных городов, которые лучше юридически подкованы и у которых есть возможность обратиться за консультацией грамотному специалисту по банкротству. Поэтому больше всего отзывов о банкротстве физических лиц оставляют жители Москвы, Санкт-Петербурга, столичных областей.

О чем свидетельствуют отзывы тех, кто сделал первый шаг и сам обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом:

• Пройти процедуру можно самостоятельно,
• Уложиться реально в сумму до 100 000 рублей,
• Времени может уйти до 1 года, но с реализацией имущества обычно уходит 7-8 месяцев,
• Последствия признания банкротом не так страшны, как принято считать, и полностью перекрывают выгоду.
• Стоит ввязываться в процедуру, если долгов более полумиллиона, а недвижимости и другого крупного имущества нет.

Те, кто проходил процедуру банкротства, отмечают, что закон пока еще не совершенен. Некоторые моменты вызывают много споров. Реальные случаи – в нашей статье.

Юлия С., г. Ставрополь. «Прошла через процедуру банкротства в 2017 году. Обратилась за помощью профессиональных юристов, так как не было времени и желания заниматься самой.

По деньгам вышло выгодно, так как с юристов финансовый управляющий общается уже совсем по-другому, и лишнего не требует. В итоге списала два кредита, один на 700 000 руб., второй на 234 000 руб.

Недвижимости на мне нет, нигде не работаю в настоящее время, сижу дома с маленьким ребенком. Оплатить процедуру помогали родители. Ушло около 50 000 рублей + 25 000 юристам».

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.

Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.

Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика.

То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2019 никто не спишет.

Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял.

Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.

Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.

Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.

Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации.

В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами.

Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.

Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.

Далее рассмотрим нюансы на основании мнения тех, кто прошел в 2019 году через данную процедуру.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве.

Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Еще один нюанс – уголовная ответственность за фиктивное банкротство.

Это когда человек быстро распродает автомобили и недвижимость, или переписывает их на родственников и знакомых, а потом подает на банкротство. Такое является уголовно наказуемым.

А сделки, совершенные в течение трех лет до момента подачи заявления, могут быть оспорены и отменены. Так что мухлевать не советуем. И деньги потеряете, и в тюрьму сядете.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

• Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.
• Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.
• После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.
• За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Правда про банкротство физических лиц в Интернете перемежается со страшилками и некомпетентным мнением малограмотных граждан. Отсюда и страхи. Ищите отзывы людей, которые реально прошли через процедуру, а не слышали о ней из третьих рук, и читайте основной документ – текст закона «О несостоятельности». И тогда многое станет ясным.

Мнения юристов

В юридических компаниях говорят о том, что закон еще сыроват, по нему накопилось мало практики, но с каждым годом ее будет все больше. Не так давно Минфин заговорил о том, чтобы упростить процедуру банкротства для физ лиц. Но новый законопроект вызывает еще больше споров, чем ныне действующий.

В компаниях по банкротству, конечно, советуют пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с процедурой. Они помогут собрать документы, проанализировать ситуацию, выбрать финансового управляющего. И даже по доверенности могут полностью заменить вас на судебном процессе.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию

Это очередной миф. Пройдя процедуру банкротства физ лиц, должник лишается части имущества. Если ему регулярно поступают выплаты от работодателя или Пенсионного фонда, то можно лишиться половины их суммы – но в данном случае у вас не будут изымать имущество, поскольку будет применена схема реструктуризации долга.

Банкрот – это лицо, у которого имущество изъяли и продали, а на вырученные деньги погасили часть долгов (или все, но такое бывает редко).

Но у него не могут забрать единственное жилье, автомобиль, если он является средством заработка или необходим в связи с инвалидностью.

Необходимую бытовую технику и ценности стоимостью о 30 000 рублей тоже никто не отберет. Зато долги в сотни тысяч рублей будут списаны.

Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению

Только в рамках закона. Он производит опись и отправляет в банк список того, что можно продать. После этого публикует информацию о продаже. Вырученные деньги частично забирает себе (7 %), остальное раздает кредиторам в порядке очередности приоритетов.

Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура

В законе прописано ограничение на передвижение банкрота за границу, но по ходатайству финуправляющего запрет может быть отменен. Для этого нудно убедить, что поездка вам нужна по работе или по семейным делам (заболел или умер родственник, и т.п.). После окончания процедуры никаких запретов на выезд гражданина нет.

Имеют ли право забирать имущество родственников

Согласно закону, конфискации подлежит только имущество банкрота. Но если в течение трех лет с момента начала дела о несостоятельности гражданина он совершал сделки по передаче родственникам своего имущества, то они могут быть отменены, а имущество изъято и продано с молотка.

Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?

Портфель банков, подлежащих закрытию, передают действующим банкам. Вместе с базой данных клиентов. Поэтому ваши кредиты будут переданы банку-правопреемнику. Информация о новых реквизитах для выплат поступит на ваш телефон, домашний адрес, электронную почту. Их также можно узнать на сайте своего старого банка.

Объявить себя банкротом лицу перед банком можно и в переходный период, когда идет дело о ликвидации лицензии. Просто не платить – плохой вариант. Как только новый банк получит портфель старого, будут насчитаны пени, штрафы, испорчена ваша кредитная история.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/21-otzyvy-proshedshih-proceduru.html

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.

Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.

Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.

Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.

В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.

К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.

Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.

На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.

Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.

ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Далеко не все могут справиться с кредитными обременениями. Иногда получается так, что физическому лицу просто не остается другого выбора, кроме как признать себя банкротом.

Это единственная возможность доказать в судебном порядке, что у заемщика просто элементарно нет возможности выполнить взятые на него кредитные обязательства.

Чтобы разобраться подробнее в этом вопросе, стоит изучить отзывы физических лиц — отзывы о последствиях банкротства и о том, как именно происходит данная процедура. Мнение людей, получивших статус неплатежеспособных, может быть очень полезно.

Условия банкротства

Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь у него должна быть задолженность по кредиту, которая превышает сумму 500 тыс. рублей. Кроме этого, просрочка по платежам должна составлять более 3 месяцев.

Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций.

Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты.

Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных.

Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

Какие бумаги потребуются

По отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошел эту процедуру, тот говорит, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Также потребуется подготовить СНИЛС. Этот документ необходим для того, чтобы в органах смогли подтвердить статус индивидуального предпринимателя, характеристики гражданина и прочие данные. Также нужен специальный документ, в котором будет содержаться информация, подтверждающая платежеспособность заявителя.

Дополнительно нужно представить бумаги, в которых будет указана сумма задолженности по определенным платежам.

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно. Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам. Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс.

рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен.

Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

Подача заявления в суд

Соответствующую бумагу необходимо тщательно составить в присутствии специалиста. Поэтому лучше обратиться за услугами к опытному юристу. После этого заявление о банкротстве необходимо передать в местный арбитражный суд. Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше.

После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

Реализация имущества должников

Если изучить отзывы физических лиц, банкротство в 2017 году нельзя назвать выгодной процедурой. Нужно понимать, что далеко не в любой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от выплат по займам.

После рассмотрения его дела в судебном порядке государственный орган может принять решение, согласно которому имущество должника будет реализовано в пользу финансовой организации, выдавшей кредит. После этого специалистами производится оценка имущества.

После этого все имущество должника отправляется на торги. Если стоимость активов превышает 100 тыс. рублей, то они реализуются исключительно на открытых процессах.

Какое имущество не могут изъять

В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги.

Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.

Также к таким вещам относятся необходимые предметы быта индивидуального использования, мебель и одежда. К ним также не может быть предъявлено подобных санкций.

Также под защитой находятся те предметы, которые необходимы должнику в его профессиональной деятельности. Распространяется данное требование также и на живность, которая содержится на загородном участке.

То же самое касается подсобных помещений, которые требуются для того, чтобы содержать скот в нормальном состоянии.

Последствия банкротства для физического лица

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Дело в том, что последствия подобной процедуры могут сказаться на должнике не только положительным, но и негативным образом. В первую очередь нужно понимать, что последствия финансовой несостоятельности гражданина негативно влияют не только на него самого, но и на кредитора, а также на его родственников.

Кроме того, после этого должнику будет очень сложно оформить новый заем в финансовом учреждении.

Последствия банкротства для должника

В этом случае касательно должника водится огромное количество ограничений. Согласно отзывам физических лиц, прошедших банкротство, заемщик больше не может приобретать новую собственность или заключать безвозмездный договор. Все операции и действия с его имуществом будут производиться исключительно от лица управляющего.

После объявления заемщика банкротом банковские счета гражданина полностью закрываются. Это означает, что любые финансы, зарплата и прочие поступления полностью переходят под контроль управляющего. Обычно для этого открывается специальный счет в банке. Кроме этого, физическое лицо больше не может управлять, блокировать или открывать новые счета и карты.

Есть ли какие-то преимущества для должника

Однако в отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится также и о некоторых относительных плюсах. В первую очередь это коснется задолженности должника, на которую перестанут начисляться штрафные комиссии.

Если суд примет решение провести процедуру реструктуризации, то в этом случае клиенту будет предоставлен более удобный график для погашения существующего долга. В этом случае не нужно получать никаких разрешений от банка. График составляется исключительно по желанию самого клиента и суда. Кроме этого, уже начисленные штрафы и пени, которые касаются просроченного долга, будут заморожены.

Какие последствия ждут кредиторов

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники.

Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе.

То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

Кроме этого, есть огромная вероятность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен слишком долгий период выплат задолженности. Более того, часто значительно снижается процентная ставка по кредиту.

Также в этом случае банк не сможет взыскать процентные или штрафные санкции, так как на время рассмотрения дела и после признания физического лица банкротом все эти издержки замораживаются.

Есть ли преимущества для кредиторов

Если говорить о положительных сторонах, то в этом случае их несколько. Во-первых, банк получает хотя бы какие-то денежные средства с неплательщика. Если он не признает себя банкротом, то в этом случае судебные разбирательства длятся намного дольше. В итоге банк может не получить ничего.

Кроме этого, у банка есть большая вероятность получить полный платеж, если имущество заемщика будет распродано с молотка.

А еще кредиторы находятся в контакте с финансовым управляющим, которому передаются все дела заемщика после признания его неплатежеспособным.

В этом случае есть возможность оспаривать любые сомнительные сделки, которые осуществляет физическое лицо в попытке реализовать свою собственность несоответствующим образом.

Как отражается несостоятельность физического лица на налоговых службах

Если говорить об инспекциях этого типа, то в таком случае они выступают приблизительно с той же стороны, что и банки и прочие кредитные организации.

Дело в том, что в этом случае гражданин, признавшийся банкротом, перестает выплачивать налоги. В итоге образуется задолженность по всем сделкам, по которым обычно производятся квартальные выплаты.

Соответственно, налоговая служба страдает точно так же, как и любая кредитная организация.

Можно ли избежать негативных последствий

Чтобы разобраться в этом, нужно детально изучить закон, отзывы физических лиц о банкротстве и посоветоваться с юристом.

На самом деле избавиться от каких-либо минусов признания неплатежеспособности довольно сложно. Однако их можно минимизировать за счет разработки и добросовестного исполнения графика выплат. Это будет возможно в том случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

Также существует возможность заключить мировое соглашение непосредственно с самой финансовой организацией, выдавшей кредит. В этом случае можно избежать процедуры банкротства.

Исходя из этого, банкротство обладает массой преимуществ, однако забывать о недостатках данной процедуры также не стоит. В любом случае стоит все продумать и принять правильное решение. В некоторых ситуациях банкротство негативно сказывается на дальнейшей жизни должника.

Источник: https://FB.ru/article/352625/bankrotstvo-fizicheskih-lits-otzyivyi-proshedshih-protseduru

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Чтобы присвоить себе статус неплатежеспособного, человек должен обратиться в арбитражный суд. Эта процедура происходит только в том случае, если ситуация гражданина отвечает следующим критериям:

• Общая сумма задолженностей составляет более 100 000 рублей;
• Последний платеж по любому из кредитов был зачислен не ранее полугода назад;
• Человек должен предъявить документ с работы, подтверждающий то, что сумма его зарплаты не позволяет стабильно оплачивать задолженности.

Третий пункт является обязательным не всегда, так как данный фактор устанавливается в ходе судебной процедуры.

Подать заявление в арбитражный суд может любая заинтересованная сторона, в качестве которой выступает как сам дебитор, так и финансовая организация, отвечающая за выдачу кредита.

Основные моменты процедуры банкротства со слов лиц, прошедших процедуру

Признание финансовой неплатежеспособности человека подразумевает официальное признание арбитражным судебным органом неспособности исполнять им свои денежные обязательства перед кредиторами. Многие должники видят в данной возможности способ решения всех проблем. Так ли это на самом деле?

Начнем с того, что стать банкротом – не просто. К тому же, сил и средств на это придется потратить немало. Ведь необходимо документально убедить суд в том, что человек не просто не желает, а именно не может рассчитаться с долгами. Те, кто уже прошел через всю процедуру, выделяют следующие основные ее моменты.

Реальные условия и основания банкротства

Инициировать процесс может сам должник при наличии определенных условий, предусмотренных законодательно. Так, основанием для возбуждения производства служат:

• резкое ухудшение материального положения плательщика на фоне совокупного кредитного долга не менее 500 000 рублей;
• просрочки по внесению платежей более 90 суток;
• отсутствие источников дохода, размер которых соответствует величине обязательств по займам;
• отсутствие у человека ценных активов или имущественных объектов, стоимость которых эквивалентна размеру долга.

Справка! Каждое из представленных оснований тщательно проверяется судом на предмет соответствия реальной картине происходящего, и если заявитель намеренно искажает информацию, иск будет отклонен.

Какие бумаги потребуются?

Сбор сопроводительных документов – это не только начальный этап ведения производства на признание физического лица банкротом, но и один из самых сложных. Трудность состоит в том, что перечень бумаг довольно обширен – он регламентирован действующей нормативно-правовой базой, в частности, законом № 127 ФЗ.

Обратите внимание! Определенный данным актом список – это лишь основные, обязательные к предоставлению, бумаги. Кроме них, дополнительно, арбитраж вправе затребовать другие справки, выписки – в случае, если они помогут детализировать ситуацию и внести ясность в реальную картину дела.

Объяснить такие строгие требования закона к пакету документов просто. Задача ответчика – доказать свою несостоятельность, убедив судью, что у него имеются весомые обстоятельства, делающие возвращения долга невозможным.

Если после изучения бумаг станет понятно, что доход плательщика минимален, но при этом он является собственником ценных движимых или недвижимых объектов, суд может уличить его в подлоге и инкриминирует попытку мошенничества.

Иск не только отклонят, но и возбудят новое дело – уже совершенно с другим видом ответственности.

Справка! В арбитраж подаются исключительно копии всех, входящих в перечень, документов. Если этот список будет неполным, дело закроют.

Кроме искового заявления (детали и специфика его оформления будет рассмотрена ниже), потребуются:

• кредитные соглашения, расписки – все то, что может подтвердить факты наличия долговых обязательств человека;
• справки о совокупном доходе ответчика – по каждому виду прибыли. Если это заработная плата – предоставляется форма 2НДФЛ, если счета в банке – распечатки за последние 36 месяцев;
• справка, подтверждающая, что кандидат на статус банкрота не занимается предпринимательской деятельностью – берется в ЕГРИП за 5 суток до подачи заявления;
• реестр кредиторов – список содержит персональные сведения, юридические адреса и суммы задолженности. Бланк имеет законодательно утвержденную форму. Его можно получить в канцелярии суда;
• опись имущественных ценностей – указывается место их нахождения, возможность нахождения в залоге;
• бумаги, подтверждающие право владения ценными объектами;
• документы обо всех видах заключенных человеком, сделок за последние три года, стоимость которых выше 300 000 рублей;
• информация о налогах;
• СНИЛС;
• свидетельство налогоплательщика;
• если ответчик состоит в законном браке – свидетельство, подтверждающего факт его заключения, если в разводе – расторжения. Если присутствует брачный договор – его так же необходимо предоставить;
• при наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.

Обратите внимание! Опубликованный перечень – это обязательные бумаги. По требованию арбитража, его могут расширить. Кроме того, все документы, если в них не указаны сроки, берут за последние 3 года. Время исчисляется от даты подачи иска.

Какое имущество не могут изъять?

По закону, изъятию не подлежат:

• объекты недвижимости – в случае если это единственное жилье должника и его семьи. Исключение – дом или квартира – предмет ипотечного кредитования, либо находятся в залоговом обременении;
• земля, на которой построен единственный дом;
• личные вещи банкрота – кроме драгоценных изделий;
• продукты и предметы первой необходимости:
• профессиональное оборудование, которое служит источником заработка;
• скот и подсобное хозяйство;
• денежные средства в размере не более прожиточного минимума – с привязкой к конкретному региону проживания человека;
• транспорт – если банкрот имеет инвалидность.

Справка! Реализовано на торгах не может быть имущество, собственниками которого являются родные или члены семьи неплательщика.

Отзывы тех, кто прошёл банкротство

С одной стороны, банкротство – очень неприятная процедура, во время которой приходится раскрывать своё финансовое состояние и расставаться со значительной частью имущества. С другой стороны, это избавление от бремени долгов.

Как отмечается в отзывах прошедших процедуру банкротства физических лиц в 2018-2019 годах, списание долгов позволяет начать жизнь заново, уже без страха перед кредиторами и коллекторами. Более того, полученный опыт позволяет избежать прошлых финансовых ошибок, и такие люди распоряжаются деньгами более обдумано.

Закон о банкротстве не ставит своей целью обобрать должников до нитки. Напротив, его положения направлены на то, чтобы заёмщики могли избавиться от задолженности, но в то же время кредиторы получили максимально возможную компенсацию.

Источник: https://okd1.ru/zakon/otzyvy-proshedshih-proczeduru-bankrotstva-fizicheskih-licz/