+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка

Какая компенсация ипотеки при рождении ребенка?

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка

В России большинство жилья приобретается семьями благодаря ипотеке. Реформирование данного сектора банковских услуг и значительное снижение процентной ставки по кредитам сделали так, что кредиты на недвижимость стали доступными для населения. Но платежеспособность семьи, когда у нее есть ребенок, и когда его нет, абсолютно разная.

С целью помочь молодым семьям решить некоторые финансовые трудности, а также мотивировать граждан на рождение детей, разработаны программы, которые помогают снизить кредитное бремя перед банками за счет субсидирования и помощи Правительства. И далее поговорим о том, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка предусмотрены законодательством, кто их может получить и как их можно оформить.

 Правовая база

Право на собственное жилье регламентировано Жилищным и Семейным Кодексами РФ. Если речь идет о программах помощи, то любое направлении целевой поддержки закрепляется соответствующим нормативно-правовым актом. В частности, материальная помощь гражданам–заемщикам ипотеки при рождении ребенка регламентирована Постановлением Правительства №1711.

Условия получения

Отметим, что существует несколько программ помощи заемщикам, которые приобрели или хотят приобрести желаемую недвижимость в свою собственность. В зависимости от типа программы и разные условия ее получения.

Таблица «Условия помощи по ипотечным договорам в зависимости от типа программы»

Название программыОсобенности
Ипотека под 6%Бала введена в практику в начале 2018 года. Участие могут принять семьи, в которых после начала 2018 года родился второй малыш. В таком случае они имеют право оформить кредит под 6%. Разницу между фактической ставкой и ставкой, которая предоставляется участникам, компенсирует государство.Если на момент рождения второго ребенка уже был подписан договор займа, то банк обязан на основании поданных документов пересмотреть его и установить процент в 6%. Осуществляется рефинансирование займа.Процент устанавливается только по сделкам на первичном рынке жилья.
Материнский капиталПредоставляет возможность гражданам, у которых родился второй малыш, получить материальную помощь в размере 453 026 руб. Несмотря на то, что выплата имеет целевой характер, владельцы государственного сертификата имеют возможность полностью направить средства на погашение долга.
Выплата при рождении третьегоПо инициативе Президента уже в этом году, когда в семье рождается третий малыш, будут выплачивать дополнительно 450 000 руб. Выплата также будет иметь целевой характер, и ее можно направить на выплату как тела кредита, так и начисленных процентов.
СубсидированиеЕсли семья оформила ссуду, а после данного факта родился первый малыш, государство выплатит компенсацию по договору в размере стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго — еще 18 кв. м. За третьего государство полностью погасит долг перед кредитором.Выплачивается только молодым гражданам, которые не достигли возраста в 35 лет.

Это основные направления, в которых молодые люди могут принять участие.

Дополнительно есть еще ипотечная линия «Молодая семья», по которой граждане, заключившие брак, имеющие необходимость улучшить свои жилищные условия, могут получить выплату от государства в размере от 30-35% стоимости приобретаемой недвижимости (только в рамках установленных жилищных норм). Так, при рождении ребенка величина субсидии на 5% больше, чем выплаты без наличия детей.

Вне зависимости от того, по какой линии желают принять участие претенденты, все они должны иметь гражданство РФ и между ними должен быть заключен официальный брак.

Кстати, программы во всех регионах имеют принципиальные отличия. Поэтому для уточнения информации лучше получить профильную консультацию в департаменте молодежной политики и департаменте жилищного хозяйства своего населенного пункта.

Например, есть специально разработанные направления помощи многодетным семьям и малоимущим, тем, где один из родителей работает в определенной отрасли: медицине, сфере образования (регион сам устанавливает список профессий, которые для него являются приоритетными).

Необходимые документы

По поводу списка необходимых бумаг, то в каждом отдельном случае их список может отличаться от базового комплекта. Кроме того, в зависимости от региональных особенностей и специфики самой программы, запрашиваются разные бумаги.

Базовый комплект бумаг:

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных.

Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

  • Свидетельство о рождении всех детей, которые есть в семье.
  • Если дети находятся под опекой, то документы, которые подтверждают данный факт.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Копии паспортов супругов.
  • Справки об уровне официального дохода супругов (запрашиваются не всегда).
  • Копия кредитного договора.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье.
  • Технический паспорт (необходим для расчета жилищной нормы на каждого члена семьи).
  • Справка о составе семьи.
  • Бумаги, подтверждающие факт того, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий.

Что касается списка банков, то среди лидеров, работающих в том числе и в направлении социальных программ ипотечного кредитования, можно выделить:

  • Сбербанк. Он многие годы остается лидером.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.

Процесс уменьшения долга

В рамках программы «Молодая семья» при рождении очередного ребенка семья может получить компенсацию по жилой площади за каждого члена семьи, уменьшив тем самым сумму долга.

Вы уменьшали кредитный долг по программе «Молодая семья»?

ДаНет

Денежная компенсация положена родителям вне зависимости от того, какой по счету родился малыш. От данного факта зависит только размер компенсации:

  • при первом малыше выплатят стоимость 18 кв. метров;
  • при втором ребенке из бюджета будет перечислено в счет погашения долга стоимость еще дополнительных 18 кв.м.;
  • за третьего малыша ипотека будет полностью погашена.

Получить такую денежную помощь могут не все.

А только те, кто не достиг 35-летнего возрастного рубежа, и у кого сам объект недвижимости соответствует правилу: на каждого члена семьи должно приходиться не более 15 кв. м.

Например, если у семьи с одним ребенком есть квартира в 45 кв.м., то им будет осуществлено погашение ипотеки за последующие 18 кв.м. при рождении второго ребёнка в семье.

Также сразу обращаем внимание, что не все банки работают с государством. Поэтому необходимо заранее поинтересоваться о доступности такой опции. Доступно списание ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и в других крупных учреждениях.

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/ipoteka-pri-rozdenii-rebenka.php

Ипотека при рождении второго ребенка – льготы, условия, требования банков в 2020 году

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка

Льготные ипотечные программы государства созданы для улучшения жилищных условий молодых семей и определенных категорий граждан. К таким банковским продуктам относится ипотека после рождения первого ребенка, позволяющая получить жилищный заем на выгодных условиях со сниженной годовой ставкой.

Если супружеская пара оформила кредитные обязательства до рождения детей, при появлении первого, второго или третьего малыша необходимо обратиться в банк для пересмотра условий ипотечного кредитования. В семи из восьми банков России специальная ипотека при рождении второго ребенка предусматривает 6% или 9% годовых процентов, что позволяет существенно сократить расходы на ссуду.

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении второго ребенка в 2020 году

На законодательном уровне права и обязанности заемщиков и кредиторов регулируются Постановлением правительства РФ № 1711 и указом Президента РФ Пр-2440. Нормативно-правовые акты включают информацию о правилах и алгоритмах начисления государственных субсидий семьям с маленькими детьми.

Первоочередной целью правительства в разработке льгот на ипотеку для приобретения недвижимости является повышение рождаемости – 5 из 4 российских семей ограничиваются одним ребенком или двумя детьми как результат отсутствия жилой недвижимости.

Однако снижение ставки по ипотеке при участии в программе государства требует изучения следующих моментов:

  • готовность выбранного банка работать с бюджетными фондами (в данном случае – Пенсионным фондом);
  • требований к общей площади приобретаемого объекта для постоянного проживания с детьми;
  • как происходит погашение ипотеки, если после оформления рождаются последующие дети (третий, четвертый ребенок, и т.д.);
  • как добиться одобрения от ПФ России, чтобы направить материнский (семейный) капитал на частичное погашение ипотечного долга и получить льготную годовую ставку.

Условия участия в государственной программе

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка предусматривают полное соответствие заемщика и созаемщика (которыми автоматически являются муж или жена) установленным требованиям банковской организации. При выборе ипотеки с государственным субсидированием внимательно изучайте перечень выдвигаемых условий с последующим анализом собственной ситуации.

Первое требование

Уменьшение процентов по ипотеке доступно семьям, в которых заявитель соответствует возрастным нормам – до 35 лет на момент заключения кредитного договора.

Если в супружеской паре один из членов семьи превышает установленный порог, соискатель может быть супруг (супруга), не достигший (-ая) данного возраста. В противном случае ипотека под 6 процентов недоступна.

Также не участвуют в льготной программе семьи, родившие детей после 1 января 2018 года.

Второе требование

Соответствие площади установленным законом нормам – новорожденный младенец не может быть причиной покупки несоразмерного, крупногабаритного жилья. Помощь государства состоит в частичном покрытии ипотеки, если подобранный объект недвижимости соответствует заявленным габаритам.

Требования к площади недвижимости

Льгота доступна семьям, если приобретаемый в ипотеку объект недвижимости соответствует таким размерам:

  • 18 кв. м. на первого малыша;
  • дополнительные 18 кв. м. на второго малыша (36 кв. м. на двух детей);
  • рождение третьего предусматривает 100% займа.

Способы реализации господдержки

Кроме ограничений по площади, рождение ребенка дает право на субсидирование жилой недвижимости исключительно эконом-класса. Например, по Москве и Санкт-Петербургу заявитель может подобрать первичный объект стоимостью до 8 млн руб., в остальных регионах РФ – не выше 3 млн руб.

Дополнительно необходимо учитывать следующие нюансы:

  • ипотечные кредиты под 6% оформляются с обязательным внесением первоначального платежа в размере 20-25% (в зависимости от выбранного кредитного учреждения);
  • займ погашается только аннуитетными платежами (равными частями);
  • обязательным требованием будет страховой договор на весь период льготной ставки;
  • приобретение недвижимости в ипотеку доступно исключительно у юридических лиц (компаний);
  • в требованиях банков – непрерывный стаж не менее 6 месяцев, для ИП – не менее 2 лет работы без убытков.

Доступно рефинансирование ранее оформленной ипотеки под 6%, разницу в процентах оплачивает государство. Льгота также может иметь вид ежемесячной материальной помощи в счет погашения банковского займа под приобретение недвижимости. При рождении третьего малыша льготный период может быть увеличен до 5-8 лет.

Условия погашения ипотеки для молодой семьи

Семьям с планами рожать двух и более детей выгодно оформить ипотеку с государственным участием для улучшения условий проживания. При привлечении семейного капитала существует объединение двух субсидий, средства которых направляются на погашение жилищной ссуды в банке.

Порядок погашения ипотеки

В зависимости от выбранного кредитного учреждения, погашение разницы процентной ставки от стандартных тарифов до льготных 6% оплачивает государство. Если ипотека при рождении 2 ребенка уже оформлена на объект вторичной недвижимости, пересчитать долг невозможно.

Если рождается второй и третий ребенок, на ранее оформленную ипотеку можно оформить кредитные каникулы – мамы в декрете становятся категорией плательщиков с низкими доходами. Стандартный период отсрочки составляет 1 год, но некоторые финансовые организации РФ располагают предложениями каникул до 3 лет в зависимости от общего финансового состояния семьи.

Вопросы и ответы

Мы собрали наиболее частые вопросы наших читателей, в частности, как происходит снижение ставки по ипотеке, какие дополнительные нюансы необходимо знать, и насколько реально реализовать программу с субсидированием молодых семей.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

Процедура получения ипотечных займов по льготной ставке – относительно новый банковский продукт, с которым молодые семьи находятся на стадии знакомства. Если рожденный малыш относится к первенцам после 1.01.2018 года, семья или одинокая мать, а также опекуны вправе подавать заявку на рассмотрение.

Снизить ставку помогают дополнительные бонусы и предложения от конкретного финансового института. Например, в ВТБ и СберБанке периодически проводятся акции от застройщиков – при покупке жилья в определенном жилом комплексе компания или агентство предлагают низкие ставки.

Чтобы погасить жилищный займ с частичным внесением средств от государства, необходимо строго придерживаться указанных выше правил в отношении недвижимого имущества, с которым проводится сделка купли-продажи.

Можно ли списать ипотеку после рождения второго ребенка?

Банковские организации списывают ипотеку только после рождения третьего малыша. Появление второго малыша предполагает объединение первой, уже оформленной льготы с материнским капиталом, а также расширение жилплощади до 36 кв. м. уже на двух детей.

Для получения низкой процентной ставки необходим полный пакет документов, включая свидетельства о рождении детей, 2-НДФЛ, свидетельство о браке (точный перечень уточняйте в банке).

Можно ли списать ипотеку после рождения третьего ребенка?

Да, семьям с тремя и более детьми государственная программа позволяет полностью списать жилищный долг за определенный период, после чего заемщик возвращается к 100%-ной сумме. Семьям, в которых 3 ребенка, также необходимо иметь хорошую кредитную историю и стабильный высокий доход, достаточный для получения крупной суммы на жилье.

По истечении льготного периода банк пересчитывает остаток обязательств по ипотеке и распределяет по новому графику.

Здесь заемщику достаточно выгодно реструктуризировать остаток займа – со временем можно отказаться от страховой части, банковские учреждения вводят новые программы, участие в которых позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и получить минимальный размер ежемесячного платежа.

Заключение

Банковские программы 2020 года позволяют принять участие в субсидиях от государства в целях улучшения жилищных условий молодых семей с детьми. Для быстрого сбора необходимых документов и получения субсидий граждане должны соответствовать возрасту, подбирать недвижимость согласно указанным в законе нормативам, состоять на учете как семьи с ненадлежащими жилищными условиями.

При выборе банка необходимо тщательно проанализировать предложения, а также детально изучить общие условия ипотеки по льготной ставке 6%. Любое несоответствие указанным требованиям приведет к немотивированному отказу (банк вправе не оглашать причины отказов заемщикам).

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka-lgoty-uslovija-trebovanija-bankov/

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2020 году

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка

17:50   16 сентября 2019

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.), но фактически обратиться за выплатой можно только после 25 сентября 2019 года.

  • Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
  • Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

  • Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
  • В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
  • Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление (скачать бланк);
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Льготная ипотека под 6% при рождении 2 ребенка в 2019: условия рефинансирования

Закон о субсидировании ипотеки при рождении второго ребенка
Проверил юрист: Долгушева Юлия Сергеевна
Последнее обновление: 29.11.2019

Решая одну из острых проблем – демографии – Правительство принимает меры для повышения заинтересованности семей в увеличении численности детей.

Реальной помощью стала возможность уменьшить процентные ставки ежемесячного погашения кредита.
Обсудим волнующие многих темы. Выясним, кто может рассчитывать на рефинансирование ипотеки под 6 процентов, условия для уменьшения ставки.

Реальность или мечта: улучшить условия проживания – ипотека 6 процентов, условия получения займа.

Сущность рефинансирования

Даже не пользуясь кредитом, ипотекой, мы понимаем, о чем идет речь. Но далеко не всем ясно, что же означает слово, имеющее английские корни – рефинансирование.

Поэтому вначале просто нужно уяснить, что это не что иное, как замена взятого изначально кредита на новый заем, с более выгодными условиями. Предлагаемая банками услуга рефинансирования позволяет облегчить возврат долга, взятого на покупку квартиры.

Имеются отличия от стандартной процедуры получения денежной ссуды.

Прежде всего, оформление сделки допускается на конкретные цели – погашение ранее оформленного займа.

Так, правительственным Постановлением № 339 от 28 марта 2019 г. внесены изменения в Правила, согласно которым, из федерального бюджета банки, оформляющие ипотеку на приобретение жилья семьям с детьми, получают субсидии, покрывающие недополученные доходы.

По программе, разработанной с целью выполнения поручения Президента – Путина В.В., для стимулирования рождаемости в стране, за счет обеспечения нормальным жильем, Минфин предложил:

  • оформление ипотечных займов на щадящих условиях – под 6%;
  • рефинансировать уже взятые кредиты (использованные лишь на покупку жилья первичного рынка недвижимости).

Общие правила возможности получить кредит предполагают:

  • ограничение возраста клиента – начиная с 21 года и не превышая 65 лет на момент выплаты займа (возрастной ценз политикой банка может быть изменен);
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство заемщика;
  • не менее 1 года трудового стажа (причем у последнего работодателя нужно на момент обращения в банк отработать минимум 3 месяца);
  • сумма ежемесячных взносов в счет погашения долга не должна превысить 50-60% дохода;
  • регистрацию заемщика по месту нахождения банка;
  • отсутствие в кредитной истории задержек платежей.

Аналогичные требования выдвигаются и при оформлении рефинансирования.

Дополнительно, банк проверяет:

  • платежи по текущему кредиту;
  • сроки окончания долговых обязательств;
  • не был ли заем пролонгирован (или реструктуризирован).

Поскольку мы говорим о льготных условиях рефинансирования кредита по более выгодной заемщику ставке 6%, остановимся подробнее на моментах – кто может воспользоваться этим предложением.

Напомним, что право на 6% ипотеку стало доступно лишь при условии, что с 01.01.2018 до конца 2022 года появится второй (или последующий) ребенок.

Снизить ставку на ипотеку, взятую ранее, стало возможным после выделения дополнительных средств на субсидирование банков.

Самым важным моментом, на котором стоит акцентировать внимание, является то, что для оформления рефинансирования не имеют значения:

  • сроки получения ипотечного займа на оговоренных условиях;
  • менялись ли ранее условия кредитования.

Кто может получить льготный заем

По сути, рефинансирование – заключение нового кредитного договора для погашения ранее взятой ипотеки.

К лицу, обращающемуся с заявкой, предъявляют аналогичные требования, как и при взятии займа на приобретение жилья:

  • на момент оформления договора или подписания соглашения о рефинансировании должен исполниться 21 год;
  • до определенного возраста заемщика долговые обязательства должны быть погашены (например, Сбербанк России дает такое право, если долг закроют до 75 лет);
  • наличие минимум одного года страхового стажа (при официальном трудоустройстве), причем несколько последних месяцев работы (от 3 до 6) нужно отработать на одном месте;
  • рассчитывать на льготы вправе только россияне;
  • подтверждение регистрации рождения детей в оговоренный период (01.01.2018 – 31.12.2022);
  • предоставление медицинского заключения признания инвалидности малыша, рожденного в это же время (то есть, право на льготы семья или один из родителей получит даже при наличии одного ребенка с ограниченными возможностями);
  • кредитная история погашения долговых обязательств до обращения с заявлением о рефинансировании долга должна подтверждать добросовестность своевременного внесения ежемесячных платежей.

Требование к кредиту

Для того чтобы взятый ранее заем в данной или другой кредитной организации можно было рефинансировать, должны быть соблюдены следующие условия:

  • цель получения денежной ссуды – улучшение жилищных условий;
  • кредит выдавался в российских рублях;
  • остаток непогашенного долга на момент обращения с заявлением составляет не более 6 млн. рублей для жителей всех регионов РФ, за исключением столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области (здесь допускается задолженность до 12 млн. рублей);
  • на момент обращения должно быть выплачено не менее 20% стоимости приобретенного жилого помещения (в том числе могут быть использованы средства материнского капитала);
  • по требованиям кредитной организации может быть предусмотрено обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования или приобретаемого жилья;
  • за исключением первого и последнего месяца погашение долга производится равными по суммам платежами (изменение размеров допускается только по условиям подписанного соглашения о рефинансировании).

Заметим, что рефинансирование оставшейся суммы долга по ипотечному займу предоставляется:

  • под 6% семьям с двумя и более детьми, взявшим кредит до 01.01.2018, в последующем решившим завести еще малыша (не важно, сколько детей уже воспитывается в семье);
  • под 5% годовых гражданам, имеющим двух и более детей с российским гражданством (или ребенка-инвалида), проживающим и приобретающим жилье на территории Дальневосточного федерального округа.

Все ли жилые помещения можно купить, воспользовавшись льготой

Поскольку предоставление займа по льготной ставке семьям с детьми при приобретении жилья возможно за счет выделяемых государством федеральных средств (для субсидирования кредитных организаций), предпочтение отдается первичному рынку недвижимости.

При заключении соглашения о рефинансировании уделяется внимание жилому помещению, приобретаемому за счет кредитования.

Рассчитывать на одобрение поданной заявки можно, если речь идет об ипотеке, оформленной для совершения с юридическим лицом сделки купли-продажи:

  • сданных в эксплуатацию жилых помещений в новостройках, также домов с земельными участками;
  • для участия в долевом строительстве (заключения со строительной компанией соответствующего договора, независимо от этапа строительства жилого помещения или дома с прилегающим земельным участком).

Законодатель выделяет исключение из общих правил, подчеркивая:

  • тот факт, что льготное кредитование или рефинансирование взятой ранее ипотеки не положено, если готовое жилое помещение покупают или договор уступки прав (о долевом участии в строительстве) заключен с управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • жители Дальневосточного федерального округа имеют право снизить ставки по полученному ранее кредиту для покупки не только у юридических, но и физических лиц жилья, в том числе вторичного рынка недвижимости, если дома расположены в сельской местности.

Если ранее выгодные условия погашения долга по заниженной ставке действовали лишь определенный период, учтя пожелания Президента, были изысканы возможности для снятия этих ограничений.

На стопроцентную поддержку семей с детьми выделены дополнительные средства. Сегодня получаемый ипотечный заем при соответствии требований предоставления льгот семьям с двумя и более детьми, в том числе даже с одним ребенком, признанным инвалидом (рожденным до 31.12.2022), бессрочен.

Аналогично с момента рефинансирования до полного погашения долга размер установленных ежемесячных платежей останется постоянным.

Это значит, что 6% ставка (а для жителей Дальнего Востока – 5%) будет действовать на весь срок подписанного договора (соглашения о рефинансировании).

Что нужно для получения льготной ипотеки

Благодаря возможностям Интернета, изучить предлагаемые банками условия кредитования и требуемый пакет документов, не составит труда, не выходя из дома.

Нужно понимать, что первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья придется оплатить из собственных сбережений или, если есть право на материнский капитал, – воспользоваться господдержкой.

  1. Готовят базовый пакет документов.
  2. В течение трехмесячного срока подбирают подходящий под условия льготного кредитования объект недвижимости (можно воспользоваться предложениями банка).
  3. Заключают сделку купли-продажи со строительной компанией, выступающей юридическим лицом.
  4. Оформляется ипотечный договор после внесения данных в Единый государственный реестр под залог приобретаемого жилища.
  5. Денежные средства переводятся кредитной организацией непосредственно на расчетный счет застройщика.

Снизить процентную ставку выплачиваемого кредита можно, если:

  • семья оформила ипотеку раньше запуска льготной программы;
  • средства направлены именно по целевому назначению;
  • жилье приобреталось у юрлиц на первичном рынке недвижимости;
  • в семье появится второй (третий и так далее) ребенок до конца 2022 года;
  • малыш, появившийся на свет в оговоренный период, в течение пяти лет (до конца 2027) признан инвалидом.

Какие кредитные организации оказывают услуги рефинансирования ипотеки

Многие банки отнеслись с недоверием к предлагаемому государством субсидированию ипотечных кредитов для реализации поставленных целей улучшения демографического состояния.

Сегодня перечень кредитных организаций, выдающих кредит под 6%, значителен.

Причем многие банки для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия. Так, Сбербанк оформляет семейную ипотеку (рефинансирует долг) по 5% ставке. Увеличен и возраст плательщиков, получающих одобрение займа, до 75 лет на момент погашения долга.

Эти и другие меры, специальная ипотечная программа помогут семьям решить жилищные проблемы, что естественным образом отразится на повышении рождаемости.

Кроме банка, обратиться можно в акционерное общество «ДОМ.РФ».

Список банков, участвующих в программе, можете посмотреть здесь.



Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipoteka-pod-6/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.