Снятие обременения срок

Обременение по ипотеке — срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре через МФЦ

При покупке жилья в ипотеку речь всегда идет об обременении приобретаемого объекта недвижимости. Это одно из условий, которое необходимо банку-кредитору, чтобы обезопасить себя от возможного риска невыплаты долга со стороны заемщика. Покупка квартиры с обременением по ипотеке накладывает ряд ограничений на использование имущества его владельцем.

Разберем вопрос, стоит ли приобретать жилье с обязательным условием залога, какие подводные камни могут встретиться в этой ситуации.

Рассмотрим, что такое обременение на квартиру, в каких ситуациях его можно снять и сколько времени займет эта процедура.

Что такое обременение на квартиру

По закону вопросы регистрации сделок с недвижимостью (ипотека – одна из их разновидностей) содержат такое понятие, как «обременение имущества».

Этот термин означает ограничение права собственности владельца той или иной собственности.

Кроме ипотеки, существуют и другие случаи, когда вступает в силу такое ограничение. К наиболее распространенным вариантам, когда используется обременение, относятся следующие ситуации:

• наем,
• арест,
• доверительное управление,
• рента и другие.

Каждая ситуация налагает свои ограничение на использование жилья.

Рассмотрим ситуацию с жилищным займом. Покупка квартиры с обременением по ипотеке означает нижеследующие ограничения (их смысл заключается в том, чтобы в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получил в собственность ликвидное имущество, даже если прошел не один год с начала его эксплуатации).

Клиент, который осуществил покупку квартиры с обременение по ипотеке, имеет право:

• жить в квартире;
• проводить замену санузла, труб и электропроводки;
• приглашать друзей, устраивать праздники;
• зарегистрировать ближайших родственников;
• делать ремонт (переклеивать обои, менять мебель и другие предметы интерьера по своему усмотрению).

До снятия обременения с квартиры по ипотеке клиент не имеет права:

• продать квартиру без согласия банка;
• сдавать жилье в аренду;
• делать перепланировку;
• прописать посторонних людей без согласия кредитора.

Кроме того, если планируется длительная поездка заемщика, банк следует уведомить о том, что жилье определенное время будет находиться без присмотра.

Безусловно, такие ограничения устраивают далеко не каждого собственника жилья, поэтому многие стараются избавиться от них как можно раньше.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке происходит после того, как будет совершен последний платеж в рамках погашения займа. Если вы планируете закрыть кредит досрочно, вам необходимо узнать точную сумму долга, включая проценты по состоянию на текущий момент.

Обратите внимание! Несмотря на то, что некоторые организации-кредиторы, например Сбербанк, дают возможность своим клиентам свободно распоряжаться жильем после погашения жилищного займа, в некоторых банках снятие обременения с квартиры не происходит автоматически.

Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все еще будет числиться в залоге у кредитора. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются определенные действия, о которых мы расскажем ниже.

Полное погашение долга перед кредитором, тем не менее, – обязательное условие для прохождения такой процедуры.

Расскажем о том, как происходит снятие обременения по ипотеке, что для этого нужно сделать.

Как снять обременение с недвижимости

У процедуры есть несколько возможных вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:

• одностороннее снятие обременения. Банк направляет заявление о том, что долговые обязательства заемщиком погашены и собственность переходит в полное распоряжение клиента. Такой порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке;
• двусторонняя процедура. Заявки в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и от заемщика;
• подача в регистрационную палату заявления от заемщика и кредитора закладной. В документе должна стоять отметка о том, что клиент в полной мере выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, то соответствующе заявление направит «Росвоенипотека».

В том случае, когда заемщик использует квартиру в качестве залога при погашении не ипотечного, а иного целевого или потребительского кредита, снятие обременения произойдет в автоматическом режиме сразу после погашения долга перед банком.

Порядок действий

Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:

• посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
• снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.

Расскажем о каждом из них более подробно.

Первый способ предполагает следующую последовательность действий:

• сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
• получение информации о том, что обременение снято;
• проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.

Как правило, перечень следующий:

• справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
• свидетельство о собственности на квартиру;
• паспорт заемщика;
• закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
• кредитный договор;
• доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.

Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.

Для снятия обременения по ипотеке через портал Госуслуг потребуется выполнить следующие действия:

• авторизоваться на сайте и войти в раздел «Государственная регистрация прав»;
• выбрать вариант оформления электронной заявки физическим лицом;
• заполнить анкету. Потребуется указать объект недвижимости, кадастровый номер, адрес квартиры, данные о регистрации ипотеки, паспортные данные собственника, номер его СНИЛС, контактные данные;
• прикрепить сканы паспорта заемщика, закладной, полученной в банке (или того документа, который ее заменяет), справку о том, что перед кредитором нет никакой задолженности;
• поставить квалифицированную электронную подпись и отправить заявку.

Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.

Что делать нельзя, если получить закладную

В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура.

В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества.

Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.

Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.

После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:

• в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
• по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.

Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.

Сколько времени потребуется

Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение.

После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.

В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1-2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.

Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.

Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.

Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.

Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы

В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке отличается следующими плюсами:

• при отсутствии накоплений вы можете получить собственное недвижимое имущество, даже если у вас нет существенных предварительных накоплений.
• в приобретаемой квартире вы можете жить, делать ремонт (исключая перепланировку), приглашать гостей, менять интерьер по своему усмотрению, не согласовывая ни с кем этих действий;
• сделку контролирует юридический отдел банка, а также страховая компания, кроме того, ипотека регистрируется в Росреестре, поэтому можно говорить о чистоте процедуры и минимальном риске мошеннических действий с недвижимостью;
• возможность выплачивать крупную сумму длительное время, благодаря чему размер ежемесячного взноса будет приемлемым для заемщика со средним достатком.

Рассмотрим также минусы, которыми отличается покупка квартиры с обременением по ипотеке. К основным недостаткам относятся следующие:

• риск потерять приобретаемое имущество. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств право собственности может перейти кредитору, а в связи с тем, что ипотека обычно берется не на один год, спрогнозировать, как может измениться финансовое положение клиента, практически нельзя;
• крупная переплата. С учетом длительности выплат и размера кредита даже невысокая процентная ставка приведет к тому, что вы переплатите значительную сумму;
• в случае возникновения финансовых трудностей нет гарантии, что организация-кредитор пойдет вам навстречу и предложит реструктуризацию долга, чтобы вы могли избежать просрочки и потери заложенного имущества.

Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.

Заключение

Приобретать или нет квартиру при условии ее обременения, каждый решает сам. Перед тем как пойти на такой шаг, следует взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. В противном случае вы рискуете не выполнить своих обязательств перед банком и лишиться заложенной собственности.

Срок снятия обременение по ипотеке может зависеть от выбранной заемщиком процедуры.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/sniatie-obremeneniia-s-kvartiry-po-ipoteke/

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка — сроки и способы

Чтобы стать полноправным владельцем жилья, приобретенного в ипотеку, после полного закрытия договора кредитования заемщику необходимо освободить недвижимость от залога. Сегодня узнаем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в СберБанке, а также рассмотрим способы подачи документов и заявок для получения жилплощади в единоличное владение.

Для свободного распоряжения своим недвижимы имуществом СберБанк создал несколько вариантов снятия обременения для комфорта держателей ипотеки – клиентам не нужно посещать дополнительные инстанции либо выстаивать очереди в МФЦ и Росреестре. Банковский сервис максимально упрощает процедуру снятия обременения с ипотечного жилья.

Ипотечное обременение, и зачем его снимать?

Понятие «обременение» включает наличие закладной, которая в обязательном порядке оформляется финансовым учреждением при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Такой документ ограничивает владельца в правах на приобретенную жилплощадь.

В частности, собственник не может:

• официально сдавать в аренду заложенную недвижимость;
• продавать, дарить квадратные метры, ипотека по которым еще не выплачена;
• регистрировать новых жильцов без согласия залогодержателя (кредитора);
• совершать перепланировку и капитальный ремонт;
• передавать жилплощадь по наследству.

Поэтому после выплаты ипотеки крайне важно «не забыть» о залоговом документе и зарегистрировать снятие обременения с квартиры или дома после полного расчета по банковскому долгу.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

СберБанк относится к наиболее лояльным финансовым институтам России, где предусмотрено максимальное удобство для ипотечных заемщиков. Сразу после получения последнего платежа, закрывающего ипотеку, банковские служащие инициируют снятие обременения на квартиру.

То есть, владельцу взятой в ипотеку недвижимости после полного расчета по долгам не нужно собирать справки о закрытии долга, предоставлять копии кредитного и залогового договора в МФЦ или Росреестр – СберБанк самостоятельно начнет процедуру, о чем уведомит клиента на следующий рабочий день после даты полного закрытия ипотеки.

После получения SMS-уведомления о начале процесса снятия обременения с жилой недвижимости заемщик пользуется специальным разделом онлайн-сервиса СберБанка, где прописывается этап процедуры и ее статус. Здесь же клиенты задают интересующие вопросы, могут получить консультацию банковского сотрудника относительно обременения и сроков окончания процедуры.

Минимальный период освобождения недвижимости от залога с внесением изменений в ЕГРН – 30 дней.

Порядок действий для снятия обременения

Для снятия обременения по ипотеке в СберБанке клиенту достаточно ожидать уведомления. Если доступ к личному кабинету в онлайн-сервисе финансового учреждения утерян, пароль восстанавливается через введение номера кредитного договора на ипотеку.

Если сроки прошли, а уведомления о снятии залога нет, заемщик самостоятельно проверяет информацию с помощью справочного сервиса государственного Росреестра.

В этом случае процедура состоит из следующих этапов:

• обращение в банк для получения справки об отсутствии долга по ипотеке и расторжения кредитного (и страхового) договора;
• подача заявления о снятии обременения в банк для выдачи закладной с необходимыми пометками;
• если закладная не оформлена, банковский сотрудник согласовывает с клиентом дату совместного посещения МФЦ или Росреестра для подписания необходимых бумаг;
• документы подаются в Росреестр или МФЦ, примерный срок снятия обременения – 30-40 дней.

После полного снятия обременения с ипотечной квартиры собственник получает правоустанавливающие документы и фиксирует собственные права в ЕГРН.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Снять обременение по ипотеке в СберБанке, оформленной военнослужащими с участием в федеральной программе, может только Росвоенипотека. Именно этот орган является плательщиком по кредитному договору – заемщику достаточно подать рапорт о закрытии ипотеки и необходимости аннулировать залог.

При оформлении кредита с участием в долевом строительстве залоговая не оформляется, так как возведение еще не завершено. Если на момент выплаты ипотеки дом сдан в эксплуатацию, держатель ипотеки берет необходимые документы у застройщика.

Дополнительно СберБанк вносит сведения о погашении зарегистрированной ипотеки и аннулирует закладную.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Чтобы процедура снятия обременения на квартиру или дом прошла максимально быстро, предварительно нужно собрать полный перечень документов, основой которого являются сведения и справки банка. Обычно сотрудники не препятствуют получению справок и выписок, а также проставляют необходимые отметки о полном расчете по ипотеке.

По истечению 30 дней заемщик проверяет права собственности на недвижимый объект через сайт Росреестра, где указывается кадастровый номер либо адрес жилплощади. При снятии залога в графе «Ограничения» ставится прочерк, также указываются права собственности (долевая собственность, частная собственность и пр.).

Спорные ситуации при снятии обременения

Отказ от аннулирования закладной и снятия обременения может быть при технических сбоях или ошибках специалистов банка. Например, квартира выплачена, но небольшой остаток (даже в копейках) остался – в это случае ипотека не считается закрытой.

Второй нюанс – обратная ситуация, когда остаток средств по ипотечному договору превышает задолженность.

Банк возмещает сумму клиенту, после чего можно снять обременение с недвижимости в установленном порядке самостоятельно или с помощью финансового учреждения.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Решив полностью погасить ипотеку, заемщик должен знать – снятие обременения инициируется сразу после получения справки о закрытии долга.

Чтобы не собирать пакет документов, уточните в своем отделении СберБанка об автоматической процедуре.

Если она отсутствует, но есть закладная, обратитесь к сотрудникам банка за надлежащим оформлением документов для подачи в многофункциональный центр или Росреестр.

На портале госуслуги МФЦ

Для упрощения процедуры снятия обременения заемщикам, решившим полностью выплатить ипотеку, доступно снятие обременения в электронном виде. Здесь присутствуют все бланки для заполнения, банковские документы прикрепляются отдельно. Процедура доступна, если оформлена электронная закладная в СберБанке.

Через ДомКлик

Полностью погашенный ипотечный кредит предусматривает также снятие обременения с помощью сервиса ДомКлик. Процедура происходит автоматически, проверить права собственности на жилье можно через 30 дней по адресу lks.domclick.ru/lk либо заказать письменную выписку из ЕГРН о состоянии недвижимости.

Вопросы и ответы

Разберем самые популярные вопросы пользователей – что делать, когда ипотека выплачена, но СберБанк не начал процедуру снятия обременения и аннулирования закладной. Также существуют ситуации, когда клиент финансового учреждения не пользуется личным кабинетом в ДомКлик или онлайн-сервисе банка, а также не владеет личным кабинетом на регистрационном сайте Росреестра.

Как написать заявление?

Порядок заполнения заявления для подачи в Росреестр одинаков для всех категорий заемщиков – при обращении выдается образец.

Он включает паспортные и другие личные данные владельца (или нескольких владельцев при совместном владении собственностью), контакты (электронную почту, телефон), адрес регистрации, причину аннулирования залога (в нашем случае – выполнения обязательств по ипотеке), данные документа из банка, на основании которого собственность переходит в безраздельное владение заемщика.

Полный перечень необходимой информации можно найти в образце на сайте Росреестра. Дополнительно заявитель указывает данные объект недвижимости и ставит подпись.

Сколько времени занимает процедура?

Погашенная ипотека предполагает обращение в СберБанк на следующий день осле внесения последнего платежа. Снятие обременения с жилья занимает примерно 30-40 дней, здесь важно быстро получить необходимые документы от финансового учреждения.

Для сокращения сроков получения полных прав собственности записывайтесь в электронную очередь, что позволит попасть на приме в МФЦ или Росреестр в четко установленный день.

Как можно снять?

После полной выплаты ипотеки СберБанк самостоятельно начинает снимать обременение, о чем уведомляет заемщика. Если отделение не обладает техническими возможностями, обращайтесь в МФЦ или Росреестр. Оплата услуги не требуется, пошлина вносится только при получении нового свидетельства о правах собственности по деланию клиента.

Дополнительно все держатели ипотеки СберБанка проверяют снятие обременения с помощью электронных сервисов либо личного кабинета финансового учреждения. Если кредитор инициирует процедуру самостоятельно, клиент получает уведомление о ее окончании в SMS-сообщении либо по другим каналам коммуникации, выбранным в онлайн-кабинете.

Снятие обременения по ипотеке в 2020 году

Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.

Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  

В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

• Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
• Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.

Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.

Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

Процедура снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.

Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

1. Заявления клиента и банка-кредитора.
2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.

Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.

В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.

Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

• Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
• Если пропал заемщик;
• смерть заемщика;
• при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.

Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.

После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.

В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.

В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.

Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.

Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.

Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.

: Снятие обременения по ипотеке

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

Как снять обременение с квартиры через госуслуги: снятие обременения по ипотеке, срок снятия обременения по ипотеке в росреестре, мфц

Если на квартиру наложено обременение, права собственника в отношении этой недвижимости будут ограничены в зависимости от вида обременения. Например, вследствие регистрации ипотеки.

Это значит, что собственник может жить в этой квартире, зарегистрироваться сам и зарегистрировать членов своей семьи, делать ремонт и принимать гостей.

Однако не имеет права делать в квартире перепланировку, сдавать ее в аренду или продать ее без согласия банка.

Все ограничения с собственника снимут, когда он закроет ипотечный кредит. Если кредит будет погашен досрочно, банк должен снять обременение и не может отказать, ссылаясь на срок договора. Как только вы внесете последнее погашение по кредиту, вам не смогут отказать в снятии обременения.

Учтите: снятие обременения с квартиры не происходит автоматически, его нужно оформить.

Кстати, в некоторых странах люди действительно празднуют окончание выплат по ипотеке. Например, в Шотландии хозяева дома красят дверь в красный цвет, когда полностью гасят кредит. А в США вывешивают над дверью расправившего крылья орла. Возможно, со временем что-то подобное появится и в России, а пока окончание выплат стоит «отмечать» снятием обременения.

Ипотека

Когда оформляется ипотечная сделка, приобретенная квартира чаще всего становится залогом, который гарантирует, что заемщик выполнит обязательства перед банком. В некоторых случаях таким залогом может стать другая недвижимость, которая уже принадлежит заемщику.

При этом квартира находится в собственности у заемщика. Если он выполняет все условия кредитного договора и погашает задолженность вовремя, банк не будет ничего делать с залогом.

Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, банк будет вправе выставить квартиру на торги, чтобы вернуть выданные кредитные средства.

Арест

Накладывается судебным актом, если в отношении собственника подано исковое заявление или ведется следствие. Например, если человек занял деньги и не отдал вовремя, кредитор, подавая иск об истребовании своих денег, может ходатайствовать об аресте имущества, принадлежащего должнику.

Еще одна ситуация – когда человек совершает правонарушение или преступление, за которое суд может назначить наказание в виде конфискации имущества или обязать компенсировать пострадавшему причиненный вред.

Арест накладывают, чтобы ответчик по иску или подследственный не смог продать имущество и скрыть деньги.

Аренда

Когда собственник сдает жилье, он передает его во временное владение и пользование арендатора.

Законодатель защитил интересы временного владельца, установив, что арендатор сохраняет свои права на протяжении всего срока действия договора аренды.

Даже если собственник продаст квартиру, арендатор сохранит право проживания в ней, и новый хозяин не сможет его выселить, если он не будет нарушать условия договора.

Обременение возникает в силу договора, который заключается в простой письменной форме. Если срок аренды больше года, договор нужно зарегистрировать в Росреестре, если меньше, простой письменной формы будет достаточно.

Доверительное управление

Собственник может передать право управления квартирой управляющему. Договор доверительного управления нужно удостоверить у нотариуса, только тогда он вступит в законную силу. Право собственности при этом к управляющему не переходит, остается за доверителем.

Управляющий получает право сдавать квартиру в наем от имени владельца, искать покупателей для последующей продажи.

При этом как только квартира будет продана и у нее появится новый хозяин, договор доверительного управления, заключенный предыдущим владельцем, прекратится и обременение утратит юридическую силу.

Сервитут

Сервитут означает возможность ограниченного пользования чужой вещью на законных основаниях. Чаще всего сервитут накладывается на земельные участки – например, чтобы человек получить возможность проложить коммуникации через участок соседа или смог проехать в свой двор через соседский.

Сервитут нельзя наложить, если человеку просто удобнее попадать на свой участок через соседний. Это обременение накладывают только в том случае, если у владельца участка нет другой возможности попасть на свою территорию – например, если у него вообще нет заезда с улицы, участок расположен в глубине квартала.

Сервитут можно наложить и на жилье или нежилые помещения. Например, его можно установить на проходную комнату в коммунальной квартире или проходной кабинет в офисах, принадлежащих разным владельцам.

Рента

По условиям договора ренты собственник передает свои права на квартиру в обмен на регулярные платежи или другие услуги.

Рента может быть постоянной или пожизненной, в некоторых случаях она может быть оформлена договором пожизненного содержания с иждивением.

В последнем случае владелец квартиры в обмен на свое жилье получает не только денежное содержание, но и уход, а также помощь по хозяйству.

Такие договоры обязательно должны быть удостоверены нотариусом и зарегистрированы в Росреестре. Право собственности переходит к плательщику ренты сразу, но на жилье накладывается обременение – новый владелец не может распоряжаться имуществом до момента смерти предыдущего собственника.

Опека

Несовершеннолетние дети, в собственности которых находится недвижимость, защищены государством – любое отчуждение принадлежащего им имущества возможно только с согласия органов опеки и попечительства.

Если родители или опекуны малолетних собственников решат продать квартиру, органы опеки могут не дать разрешение, если сочтут, что права детей будут нарушены этой сделкой.

Получить разрешение на продажу можно только в случае, если родители или опекуны обеспечат ребенка другим жильем, не худшим по состоянию и не меньшей площади, чем проданное.

Аварийное жилье

Государство и муниципалитет обязано предоставлять жилье тем гражданам, чей дом будет признан аварийным.

Поэтому, как только дом в установленном законом порядке признается аварийным и подлежащим расселению, администрация муниципалитета накладывает обременение на расположенное в нем жилье.

Собственники не вправе регистрировать в таких квартирах новых жильцов и не могут продавать аварийную недвижимость.

Исторические и культурные памятники

Такие объекты признаны достоянием народа и государства и охраняются законом. Из-за этого собственник не может самовольно менять что-либо в квартире, расположенной в таком доме. Даже на замену старинных деревянных рам современным металлопластиком придется получать разрешение органов по охране памятников. И его не всегда дают.

Когда можно снять обременение

Срок, когда можно снять обременение, зависит от причины, по которой оно было наложено. Например, обременение в силу аренды заканчивается вместе с договором, а обременение, наложенное в связи с тем, что дом признан историческим памятником, можно снять, только если дом утратит этот статус – в результате получается, что это практически бессрочное обременение.

Самое частое обременение – наложенное в связи с ипотекой – прекращается после полного погашения кредита. Гашение регистрационной записи о наложенной на вашу квартиру ипотеке происходит, когда:

банк в одностороннем порядке направляет в подразделение Росреестра заявление о полном погашении кредитных обязательств;

• в Росреестр поступают заявления и кредитора, и заемщика;
• в Росреестр поступает заявление от кредитора и закладная с отметкой о том, что заемщик исполнил свои обязательства;
• соответствующее заявление направит в Росреестр «Росвоенипотека», если жилье приобреталось по военной ипотеке.

Какие документы нужны для снятия обременения

Снятие обременения с квартиры в Росреестре после погашения ипотеки происходит при предоставлении определенного пакета документов:

• закладная с отметкой о погашении либо письмо банка, в котором будет указано, что обязательства заемщика по кредитному договору полностью исполнены;
• совместное заявление от заемщика и банка о снятии обременения, если есть закладная с отметкой, можно обойтись без него;
• паспорт собственника квартиры и доверенность, если в Росреестр обращается представитель собственника;
• свидетельство о регистрации права или выписка из ЕГРН;
• квитанция об оплате госпошлины, если вам нужна свежая выписка из ЕГРН, в которой будет указано, что обременение снято. Если в ближайшее время не собираетесь совершать никаких действий с квартирой, бумажную выписку можно не брать, обойтись электронным документом – его выдают бесплатно.

Госпошлина за снятие обременения с квартиры не платится, вы платите только пошлину за выдачу выписки из ЕГРН – если она вам нужна.

Когда будете получать в банке закладную с отметкой, попросите еще справку о том, что кредит выплачен полностью, и вы больше ничего не должны банку. Если вдруг потеряете оригинал закладной, с такой справкой на руках вам будет проще взять дубликат.

Как снять обременение с квартиры

Как только внесете последний платеж по ипотеке, вы сможете снять обременение. Что нужно, чтобы снять обременение с недвижимости – подготовить пакет документов и обратиться в регистрирующий орган. Весь механизм выглядит так:

Шаг первый. Заявление

Напишите заявление в банк, попросите выдать вам закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств и письмо.

Шаг второй. Получение документов

Банк, получив ваше заявление, должен назначить вам дату выдачи документов. Срок подготовки зависит от банка и варьируется от 7 до 30 дней. Если документы нужны вам быстрее, попробуйте договориться с банком об ускоренной выдаче – многие банки предоставляют такую услугу за плату.

Если закладная утеряна банком – такое иногда случается – банк оформляет вам дубликат закладной. Этот документ необходимо зарегистрировать и снять с его помощью обременение. Эти действия можно производить одновременно: вы можете сразу подать документы и на регистрацию новой закладной, и на снятие обременения.

Шаг третий. Подготовка документов к подаче

Если банк выдал вам закладную с отметкой, вы можете идти в регорган самостоятельно. Если отметки нет или у вас и вовсе справка, надо договориться с уполномоченным представителем банка о подаче заявления. Вы можете подать его одновременно, в разное время или получить от представителя банка доверенность.

Собираете остальной пакет документов, чтобы произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке и делаете все необходимые копии.

Шаг четвертый. Подача документов

Вы можете заранее записаться на прием в МФЦ, чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты. Или можете прийти в ближайшее отделение, получить талон электронной очереди и подать документы. Если у вас будут какие-то вопросы о пакете документов или процедуре подачи заявления, вы можете получить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Где снять обременение с квартиры еще: кроме МФЦ подобную услугу можно получить в офисах Росреестра и кадастровой палаты, отправить документы почтой, подать их в электронном виде через сайт госуслуг, если есть электронно-цифровая подпись и закладная в электронном виде.

Можете даже заказать выездное обслуживание – за дополнительную плату сотрудники Росреестра могут приехать к вам домой или в офис.

Шаг пятый. Получение расписки

Специалист, принимающий ваши документы, проверит закладную, наличие на ней отметок, весь остальной пакет, а также правильность заполнения заявления.

В итоге вам выдадут расписку, в которой будут перечислены все сданные вами бумаги, указана ориентировочная дата исполнения услуги, а также указана регистрационная запись вашего пакета, по которому вы сможете отследить состояние регистрации на сайте Росреестра.

Шаг шестой. Получение документов

Через сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке, будет указано в вашей расписке. Обычно это 5-10 рабочих дней.

На всякий случай, перед тем как идти за готовыми документами, проверьте на сайте Росреестра по номеру, указанному в расписке, статус пакета.

Если написано, что он в обработке, значит регистратор еще не успел внести необходимые сведения в ЕГРН. Когда сведения попадут в единый реестр, на сайте будет запись «зарегистрировано».

Телефон горячей линии есть на сайте, а переговорив с регистратором, вы выясните причину задержки. Возможно вам придется донести какой-то документ или просто подождать еще день-другой – иногда у регистраторов происходят технические сбои в работе и срок выдачи документов сдвигается.

После того, как процедура снятия обременения завершится, вы сможете распоряжаться квартирой по своему усмотрению: продать ее, подарить, обменять, отдать в залог по другому кредиту, сдать в аренду и сделать любое другое действие, не запрещенное законом.

Источник: https://j.etagi.com/ps/snyat-obremenenie/