Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент узнаем нюансы и хитрости процедуры

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: как перекредитовать ипотеку под меньший процент узнаем нюансы и хитрости процедуры. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в х после статьи.

В 2017 году наблюдается рекордное для российского финансового рынка снижение процентной ставки по ипотеке. Средняя ставка сегодня составляет 10% (данный параметр напрямую зависит от конкретного банка). В связи с этим граждане, оформившие ипотечные займы несколько лет назад, задаются вопросом: можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?

Перекредитование (иное название данного процесса – рефинансирование) – это получение нового займа, для покрытия старого кредита.

После окончания данной процедуры у заемщика образовывается задолженность перед новым кредитором, в то время как старый долг полностью погашается.

Рефинансирование позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях. Применимо данное понятие и к ипотечным займам.

В большинстве случаев к перекредитованию прибегают с целью:

1. Изменения валюты займа. Данная причина в особенности актуальна для граждан, оформивших заем в иностранной валюте. Снижение курса рубля привело к тому, что выполнять взятые обязательства становиться все сложнее. Чтобы облегчить финансовое бремя, граждане пользуются услугой рефинансирования с целью смены валюты займа.
2. Снижение процентной ставки. Если в начале прошлого года средняя процентная ставка по ипотечному кредиту составляла 13%, то сейчас данный параметр редко превышает 10%. Соответственно, рефинансирование позволяет уменьшить уровень переплат по займу.
3. Расширение/уменьшение срока погашения займа. Еще одна причина для обращения за рефинансированием – желание изменить максимальный срок погашения задолженности. Расширение срока возвращения средств позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, что снизит нагрузку на заемщика.

Нет видео.

(кликните для воспроизведения).

После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности.

Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями. После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги.

Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки

Рефинансирование обладает множеством преимуществ. В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа. Следует отметить, что уменьшить саму задолженность нельзя, подобная возможность распространяется только на проценты по кредиту. Следует также выделить следующие положительные стороны рефинансирования ипотечного займа:

1. Уменьшение ежемесячных выплат. Сохранять первичный срок возвращения кредита необязательно. Заемщик может подать прошение об увеличении срока выплат. В таком случае произойдет перерасчет ежемесячных платежей, что приведет к их снижению. Данная возможность позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет в случае ухудшения платежеспособности заемщика.
2. Смена валюты. Изменение валюты кредита позволяет избежать увеличения задолженности в будущем.
3. Возможность подбора оптимального для клиента банковского учреждения. Гражданин может выбрать банк, с которым ему удобнее сотрудничать (к примеру, банк-эмитент зарплатного пластика).
4. Возможность получить дополнительные средства. Некоторые банки в комплексе с рефинансированием дополнительно предоставляют своим клиентам небольшие потребительские кредиты, которые последние могут использовать по собственному усмотрению.

Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. Для этого необходимо оформить потребительский кредит. Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери.

К недостаткам данной услуги можно отнести дополнительные финансовые затраты и необходимость предоставления значительного пакета документов. В большинстве случаев клиентам приходится платить за повторную оценку недвижимости и документов, которые предоставляются на нее. Кроме того, некоторые финансовые учреждения взыскивают с граждан дополнительные комиссии за оформление займа.

Также следует учесть, что, кроме стандартных бумаг, придется представить сотрудникам банка справки, выданные предыдущим кредитором. Это могут быть документы, в которых прописан уровень задолженности или содержатся сведения о том, насколько исправно выполнял свои обязательства заемщик. Конкретный перечень бумаг зависит от нового кредитора.

Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями. Кроме того, клиент может воспользоваться программами рефинансирования для покрытия нескольких займов в разных банковских организациях одновременно.

В «Сбербанке» (учреждение вышло на рынок рефинансирования в текущем году), к примеру, можно оформить рефинансирование по ставке в 9,5% (начинает действовать после погашения старого займа/займов). При этом финансовое учреждение позволяет объединить под одним кредитом как ипотеку, так и другие виды займов. Минимальная сумма кредитования – 1 миллион рублей. Средства выдаются на срок до 30 лет.

Читайте так же:  Как вступить в наследство после полугода

Услугу перекредитования предоставляют также следующие банки:

Во всех банках, представленных выше, отсутствуют комиссии за оформление займа. Финансовые учреждения готовы выдать клиенту не более 70–85% от стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога. Кредитные средства переводятся на счет первоначального банка-кредитора. Перечень документов, которые необходимо предоставить, зависит от конкретного банка.

Таким образом, рефинансирование – это хорошая возможность изменить условия ипотеки и уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Оформить перекредитование можно как на один заем, так и на несколько кредитов.

К заемщику выдвигаются повышенные требования, касающиеся, в том числе, исправности погашения предыдущего кредита.

Перекредитоваться по ипотеке под меньший процент можно в одном из банков, представленных выше либо в другом финансовом учреждении.

Перекредитование ипотеки: требования, особенности и пошаговая инструкция по оформлению

Перекредитование ипотеки под меньший процент – популярная услуга среди российских заемщиков. Она позволяет оформить жилищный заем, взятый несколько лет назад, на новых условиях. По-иному эту процедуру называют рефинансированием и доступна в большинстве российских банков. Перекредитоваться сегодня может практически каждый желающий (в т. ч. военнослужащие и молодые семьи).

Нет видео.

(кликните для воспроизведения).

Чисто технически рефинансирование ипотеки – это оформление нового займа под более низкий процент для покрытия старого кредита.

Для проведения перекредитования человек должен доказать новому банку, что он сам является добросовестным заемщиком, а предмет залога – ликвиден. Перекредитование регламентируется главой №7 Закона об ипотеке.

Источник: https://xn--j1aihf.xn--p1ai/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-protsent-uznaem-nyuansy-i-hitrosti-protsedury/

Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2020 году.

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

• Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
• Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
• Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
• У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

• комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
• страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

• Фиксированная ставка на весь срок.
• Срок: от 1 года до 30 лет.
• Валюта: только рубль.
• Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
• Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
• Ежемесячное погашение равными платежами.
• Возможность досрочного погашения ипотеки.
• Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
• Обязательное залоговое обеспечение.
• Штрафы и комиссии за просрочку.
• Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
• Безналичная форма выдачи займа.

Требования к заёмщику:

• Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
• Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
• Платёжеспособность.

При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

• квартиры;
• жилого помещения в таун-хаусе;
• дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

• Срок: до 30 лет.
• Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
• Максимальная: 5 000 000 рублей.
• Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

• Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
• Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
• Хорошая кредитная история.
• Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

• заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
• паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

• Отсутствие просроченной задолженности.
• Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
• Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
• Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
• Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

• Отсутствовали просрочки по платежам.
• Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
• Остаток долга был более 500 000 рублей.
• Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
4. Дождитесь решения банка.
5. Подпишите новый кредитный договор.
6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
7. Застрахуйте объект залога.
8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

Банк	Миним. процентная ставка
Тинькофф	8,00%	https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
ДОМ.РФ	9,75%	https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/
АИЖК	9,0%	http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/
Альфа-банк	9,39%	https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/
Газпромбанк	9,5%	https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
Банк Открытие	9,65%	https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
Банк ВТБ Москва	9,2%	https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
Сбербанк	9,9%	https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Россельхозбанк	10,0%	https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
Райффайзенбанк	10,25%	https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/
Дельтакредит	10,5%	https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
Уралсиб	10,5%	https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
Абсолютбанк	10,74%	https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

• возможность изменить срок договора и размер платежа;
• льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
• возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Минусы рефинансирования ипотеки

Прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит изучить все плюсы и минусы этой процедуры. О выгодных для заёмщика преимуществах рефинансирования было сказано выше.

А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на недвижимость будет недостаточно.

Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

Источник: http://ipoteka-expert.com/perekreditovanie-ipoteki/

3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан

Вы слышали фразу: «Крепостное право отменили? Нет. Его ипотекою назвали»? Смех смехом, но в каждой шутке есть доля правды. Сегодня ипотека – это один из доступных способов стать владельцем недвижимости.

Она относится к типу долгосрочных кредитов. В течение срока выплат условия кредитования могут смягчаться. Многие банки будут предлагать заемщикам перекредитоваться. Эта банковская операция позволит пересмотреть кредитные параметры: процентную ставку, увеличение суммы, изменение срока кредитования и валюты.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Если вы решили заняться рефинансированием ипотеки, то есть смысл сделать это в первой части срока кредитования.

Если кредит оформляется на 5 лет, то первые 2,5 года заемщик выплачивает большую часть процентов, а после сам кредит. Наглядный график выплаты по ипотеке по годам

Рефинансируйте кредит, если предложенная ставка ниже текущей хотя бы на 2%. Период выплат не должен увеличиваться, иначе вы опять будете переплачивать проценты.

А если вы не можете определиться нужно вам это или нет, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Сотрудники банка также не откажут вам в консультации.

Мы провели анализ сообщений с финансовых форумов. На его основе сделали для вас подборку с описанием (и путем решения) по каждой проблеме, с которой может столкнуться заемщик при рефинансировании ипотеки.

Налоговый вычет на проценты, уплаченные по ипотеке

При рефинансировании ипотеки право на налоговый вычет по процентам сохраняется (подп. 4 п.1 ст. 220 НК РФ). К примеру, если 3 года назад вы оформили ипотеку под 11%, а сейчас ее под 9%, то налоговый вычет вам все равно предоставят.

Здесь есть свои особенности:

1. В договоре о рефинансировании должен ссылаться на первый ипотечный договор с указанием всех характеристик объекта недвижимости;
2. Кредит должен рефинансировать только банк с лицензией.

Разберем каждую из них подробно.

1. В законе прописаны ограничения по количеству объектов недвижимости, по которым один человек имеет право на налоговый вычет. В банк вы должны предоставить все данные о недвижимости: адрес, площадь, основания на права собственности. Этим вы подтвердите налоговой, что финансируете один и тот же объект.
2. У организации должна быть лицензия на ведение банковской деятельности. Первые платежи по ипотеке вы можете платить тому, кто дал средства (в том числе, работодателю). А при рефинансировании это не допустимо. Заключая договор с организацией без лицензии, например, АИЖК (ДОМ.РФ), вы вернете только проценты, уплаченные до перекредитования.

Пользователи крупнейшего портала о финансах Banki.ru также заинтересовались этой информацией:

Для того, чтобы право на вычет сохранилось, рефинансируйте ипотеку через банк, который принадлежит ДОМ.РФ. Например, через банк «Российский капитал». Самое главное, что него есть банковская лицензия.

На все, что вы предоставляли в налоговую по ипотеке до рефинансирования можно, как и прежде, получить налоговый вычет.

Новые условия рефинансирования банк ввел в 2018 году. Пользователи портала Banki.ru подтверждают:

Рефинансирование с материнским капиталом

Распространенная ситуация: у молодой семьи есть ипотека, а через некоторое время у них рождается второй ребенок. За второго ребенка дают сертификат на материнский капитал. Если семья хочет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, то родители должны составить нотариальное обязательство о выделении доли несовершеннолетним детям в жилом помещении.

Так государство защищает права несовершеннолетнего ребенка и не допускает ситуации, чтобы он остался без жилья.

На форумах мы встретили множество вопросов по этой теме:

Поясним: для банков сделки с материнским капиталом рискованны. Если заемщик не сможет платить ипотеку, то недвижимость останется в собственности банка.

Но с условием, что на этой жилплощади смогут проживать несовершеннолетние дети.

Все же многие банки дают согласие на рефинансирование с использованием «детских денег».

Сотрудники банка сделают запрос в органы опеки. Рефинансирование состоится, если опека даст свое согласие.

На рефинансирование ипотеки через материнский капитал пойдут организации без лицензии (банк АИЖК (ДОМ.РФ)). Банки Открытие и Райффайзенбанк перекредитуют только после использования материнского капитала в часть погашения ипотеки. Сбербанк, к примеру, обязательно потребует справку из органов опеки.

Если вы хотите получить максимальную выгоду от рефинансирования с использованием «детских денег», то сначала закройте часть долга материнским капиталом, а затем уменьшите платеж через перекредитование.

В подтверждение наших слов:

Переплата при оформлении документов

Предполагается, что рефинансирования ипотечного кредита сохранит семейный бюджет. Но и тут есть на что обратить внимание.

• Расходы на справки;
• Оплата повторной оценки недвижимости;
• Была ли выплачена большая часть ипотечного кредита.

Оформление документов на рефинансирование ипотеки – процесс недешевый. Посчитайте расходы на справки: оценку, нотариуса, страховку. Если они выливаются в крупную сумму, а условия перекредитования ненамного уменьшат ваши платежи, то есть смысл оставить все как есть.

На форумах описаны даже такие случаи:

За время проведения платежей у вас могло измениться многое. Для оформления перекредитования попросят:

• трудовую книжку,
• справку с работы,
• справку 2-НДФЛ.

Не попросят, если рефинансирование вам предложил сам банк. Повлияет и ваш возраст на момент закрытия кредита.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b2385dc27dbf300a987b602/5dc95a00a02e001559b67e20

Как переоформить ипотеку под меньший процент

В 2017 и 2018 годах количество ипотечных кредитов в России резко выросло. Связано это в первую очередь с рекордно низкими процентами: средняя ставка к лету 2018 года составила 9,1%.

Вполне понятно, что заемщики, которые взяли займы на менее выгодных условиях, захотели скидок. Не все банки готовы рефинансировать своих «старых» клиентов, поэтому людям приходиться искать финансовую выгоду на стороне.

Далее мы поговорим о том, как переоформить ипотеку под меньший процент и что для этого нужно.

Переоформляем ипотеку в другом банке

Самый распространенный вариант — когда заемщик увидел у банка-конкурента выгодные ставки и собрался переоформить заем. Прежде чем начинать сбор документов, убедитесь, что переход в другую кредитную организацию действительно приведет к экономии. Практика показывает, что при разнице ставок менее 2% из-за сопутствующих расходов рефинансирование ипотеки бессмысленно.

Итак, вы выбрали программу кредитования в новом банке. Примерный пошаговый план действий для переоформления кредита выглядит так:

• соберите пакет документов для подачи заявки — паспорт, подтверждение платежеспособности и занятости, документы по текущему ипотечному кредиту;
• дождитесь одобрения вашей кандидатуры в качестве заемщика;
• соберите документы по объекту недвижимости;
• оплатите оценку ипотечной квартиры в агентстве, которое рекомендует банк;
• получите одобрение на объект недвижимости у страховой компании (страховщика также рекомендует банк);
• банк и заемщик подписывают новый кредитный договор;
• новый кредитор перечисляет деньги первому банку в счет погашения ипотеки;
• оформляется переход залога к новому залогодержателю;
• стороны подписывают договор ипотеки;
• документы передаются в Росреестр для регистрации перехода залога и нового договора ипотеки.

Сделка рефинансирования — очень сложная, поэтому для переоформления стоит нанять сопровождающее лицо, риелтора или брокера.

Даже если вы уверены в собственной подкованности, на любом этапе может случить оплошность, которая в будущем обернется проблемами.

Сложности с получением закладной у прежнего кредитора, сложности с оценщиками, просроченные документы — это лишь часть нюансов, с которыми сталкиваются граждане при переоформлении на ипотеку с меньшим процентом.

Рефинансирование и возврат налога: лайфхак для заемщиков

Если вы не хотите потерять возможность вернуть излишне уплаченный подоходный налог с ипотечных выплат, внимательно читайте договор рефинансирования. Возможность получить налоговый вычет сохраняется, если целью кредитования остается оплата приобретения жилплощади. Это должно быть указано в новом кредитном договоре.

Иногда в договоре рефинансирования прописано, что деньги выделяются на погашение ранее взятого кредитного обязательства. Такое расходование средств не подходит для оформления налогового вычета. Поэтому еще до подачи заявки ознакомьтесь с текстом нового ипотечного соглашения.

Семья растет, проценты уменьшаются

В рамках помощи многодетным семьям в РФ действует несколько программ поддержки, которые помогут родителям быстрее погасить ипотеку:

• материнский капитал — его можно использовать как первоначальный взнос или оплатить сертификатом ранее полученный жилищный кредит. Гасить капиталом можно как тело кредита, так и проценты;
• помощь многодетным семьям — в СПБ и Ленобласти семьям с тремя и более детьми администрация выделяет до 50% от стоимости ипотечной квартиры, при этом заем дается под сниженный процент;
• ипотека на новостройки под 6% — нацелена на семьи, которые взяли кредит на новое жилье и родили второго и третьего ребенка с 2018 по 2022 годы включительно. Под меньший процент можно переоформить старую или взять новую ипотеку

Любая дотация от государства имеет свои ограничения. Например, стоимость жилья для участия в программе «Ипотека 6%» для регионов должна быть не выше 3 миллионов, а для столичных областей — не выше 8 миллионов рублей.

Программа помощи многодетным в каждом регионе своя. В некоторых городах денег на улучшение жилищных условий семьям с тремя и более детьми в бюджете просто нет.

Поэтому о наличии региональных дотаций на жилье для льготных категорий граждан нужно специально узнавать в органах местного самоуправления.

Заключение

При желании каждый заемщик может переоформить ипотеку на лучших условиях с помощью досрочного погашения, государственных дотаций или рефинансирования. Но из-за новой страховки, расходов на документы, оценку и регистрацию договора экономия от снижения ставки падает. Чтобы получить максимальную выгоду, обращайтесь к опытным ипотечным брокерам компании «Ипотекарь».

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p653-kak_pereoformit_ipoteku_pod_menjshij_protsent/

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из основных показателей при выборе программы перекредитования ипотеки является процентная ставка. При этом заложенная недвижимость обычно остается той же, изменяются условия выплаты задолженности.

На рынке ипотечное рефинансирование получает все большее распространение в связи с устойчивой тенденцией к снижению ставок.  Перекредитовка долга перед другим банком, может преследовать следующие цели:

• выплата старого кредита за счет нового;
• объединение нескольких кредитов в один;
• снижение стоимости услуги;
• уменьшение срока выплаты;
• уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения срока погашения.

• Условия и требования
• Преимущества и недостатки
• Обзор предложений банков

Для перекредитации ранее выданного ипотечного кредита придется пройти практически ту же процедуру, что и при оформлении действующего. Последовательность может быть такой:

1. Выяснить, возможно и выгодно ли перекредитоваться.
2. Заполнить анкету в банке, рефинансирующем кредит, и собрать те же документы, которые нужны были при первом оформлении: паспорт, справки о доходах и месте работы, свидетельство о правах на недвижимость и подтверждение их государственной регистрации согласно закону (справка из ЕГРП). Кроме того, предоставить договор по текущему кредиту.
3. Если банк согласился рефинансировать ипотеку, то заново делается оценка залога.
4. Только после этого заключается новый договор и переводятся средства для погашения долга в предыдущем банке.

Рефинансирование ипотеки предоставляется всеми банками после подтверждения прав собственности на объект залога.

Помимо документальной части, значение имеет личность клиента. От него требуют официального трудоустройства, стабильных и высоких доходов, гарантирующих возврат долга, отсутствие просрочек по выплатам ежемесячных взносов, положительной кредитной истории, добросовестности в погашении штрафов и не уклонении от налогов.

Некоторые банки соглашаются на сделку при условии, что общая сумма долга не меньше миллиона, а срок погашения не менее 60 месяцев.

Кроме того, клиенту, который рассчитывает получить кредит, не стоит говорить о слабых сторонах: уменьшающемся доходе, увольнении с работы.

И наоборот, подтверждение стабильной платежеспособности, возможность привлечения состоятельных созаемщиков делают получение средств более реальным.

Преимущества и недостатки

Изменение кредитора имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Наиболее выгодным часто является рефинансирование кредита в банке, выдавшем ипотеку: таким образом экономятся деньги на переоформление документов, а снижение ставки приносит очевидную экономию средств.

Если процедура осуществляется черед другой банк, то разница в стоимости кредита должна быть не менее 2%, тогда она будет выгодной.

Рефинансирование будет выгодным для заемщика, если новый кредит берется под меньший процент, причем ближе к началу действия договора, когда долг еще большой, а комиссии и страховки по новому кредиту ниже разницы между стоимостью старого и нового.

Недостатки операции таковы:

1. Повторный сбор и оформление документов.
2. Расходы, связанные с подачей заявки, но не гарантирующие удовлетворения просьбы.
3. Невнимательность клиента или нежелание банков давать прозрачную и полную информацию может привести к потере времени, средств и доверия кредитора, выдавшего первичный кредит.

Обзор предложений банков

Для выбора лучшего предложения по рефинансированию можно самостоятельно составить рейтинг самых предпочтительных банков, отправив через онлайн-форму заявку на получение денег и внимательно изучив их программы.

Еще одно средство, доступное каждому клиенту – кредитный калькулятор, который также поможет просчитать, где выгоднее занять деньги.

В приведенной ниже таблице представлены действующие процентные ставки 2020 года в некоторых банках.

Банксрок, летсумма, р.ставка, %

Сбербанк	до 30	до 5 млн., не больше 80% стоимости жилья	от 9,5
ВТБ	до 30	до 30 млн., не больше 80% стоимости жилья	от 9,5
«Россельхозбанк»	до 30	до 20 млн.	от 9,05
«Райффайзен»	1-30	800 тыс.-26 млн., не больше 85% стоимости залога	от 9,5
«Альфа Банк»	до 30	до 50 млн.	от 9,29

Помимо рефинансирования ипотеки, Сбербанк предлагает консолидировать потребительские и иные кредиты (до пяти) сторонних банков, а также занять средства на личные нужды. Снизить процентную ставку банк обещает после регистрации ипотеки и погашения рефинансируемого кредита.

Для зарплатных заемщиков «Альфа Банк» увеличивает сумму кредита на 5%, а ставку снижает на 1%.

В ВТБ действует программа оформления перекредитования на основании двух документов. При этом срок погашения долга уменьшается на 10 лет, а размер кредита – на 30% от стоимости недвижимости. В «Россельхозбанке» приведенная ставка действует для надежных и зарплатных клиентов, для остальных физ. лиц стоимость кредита от 9,3%.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/ili-perekreditovanie-ipoteki-2.html

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент — Твои деньги

При оформлении кредита в банковском учреждении далеко не каждому клиенту удается дать прогноз своей будущей прибыли. Пока действует кредитное соглашение, может случиться что угодно, вследствие чего могут произойти и изменения в платежеспособности человека.

Через несколько лет заемщик может решить, что сумма ежемесячного платежа для него неподъемна, и последующее погашение кредитных обязательств серьезно ухудшит его финансовое положение. Выход в таком случае только один – перекредитование.

В нашей статье мы расскажем о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, и какими особенностями обладает эта процедура.

Снизить процент по ипотеке позволит рефинансирование

Что представляет собой перекредитование

Рефинансированием называют услугу по смене требований текущего соглашения с банковской организацией. В ходе этой процедуры:

• снижается ставка по процентам;
• увеличивается временной период кредитования;
• уменьшается ежемесячный платеж.

То есть, если заемщик в период погашения долгов вдруг отметил, что иные кредитные учреждения выдают деньги по более выгодным тарифам, он имеет право на рефинансирование под меньшие проценты. Эта услуга есть практически во всех кредитных организациях – то есть, каждый может подобрать наиболее оптимальные для себя условия.

Какие кредиты можно рефинансировать:

1. Потребительский.
2. Автокредит.
3. Ипотеку.

Возможна перекредитация ипотеки в Сбербанке, а также в других известнейших банках.

Многие банковские учреждения не позволяют рефинансировать займы по кредитным карточным продуктам. Нюанс заключается в том, что строго ограниченные временные рамки погашения взятых займов в данной ситуации отсутствуют. Перекредитование возможно лишь для кредитов с четким графиком закрытия долгов. Последний устанавливается и оговаривается при заключении кредитного соглашения.

По каким причинам заемщик может пойти на перекредитование

Рефинансирование под меньшую процентную ставку может быть следствием важных обстоятельств. При этом они в обязательном порядке должны иметь документальное подтверждение. Например:

1. У заемщика уменьшилась официальная заработная плата.
2. Была ликвидирована либо реорганизована компания работодателя.
3. Сотрудник был сокращен.
4. Сотрудник ушел в отпуск, чтобы ухаживать за ребенком.

Как перекредитоваться под меньший процент по ипотеке: пошаговая инструкция

Рефинансирование состоит из таких стадий:

1. Заемщик выбирает банковскую организацию для проведения этой процедуры.
2. Предоставляет всю требуемую документацию.
3. Далее составляется банковское соглашение на перекредитование.
4. Зачисляются деньги, чтобы закрыть существующий кредит.
5. Закрывается существующее кредитное соглашение.
6. Гражданину вручают справку, что его договор закрыт.
7. Прописывается новый ежемесячный платеж, согласно новому договору.

Перекредитование позволяет уменьшить платеж

Какие документы нужны, чтобы заемщик смог выступить инициатором рефинансирования

Для самостоятельной подачи заявки на проведение процедуры в постороннюю банковскую организацию понадобится предоставление такой документации:

1. Удостоверения личности.
2. Справки о заработной плате.
3. Текущего кредитного соглашения (и графика закрытия долга).
4. Справки – что нет долга и просрочек.

Кредитная организация имеет право на принятие клиентского запроса либо на отказ в предоставлении денежных средств. На решение влияют кредитная история клиента, его финансовая состоятельность, плюс список предоставленной документации.

Для увеличения своих шансов нужно приложить как можно большее количество дополнительной документации. Это может быть:

1. Справка о том, что есть дополнительная прибыль (а не только основная зарплата).
2. Свидетельство, что в собственности есть недвижимое имущество.
3. Кредитная история.

Перекредитация ипотеки в Сбербанке возможна по ставке в 9,5%. Можно включать в один кредит не только ипотеку, но и иные займы. Минимальной суммой кредитования считается 1 000 000 рублей. Деньги зачисляют на временной период до 30 лет.

Если инициатор рефинансирования – сам банк

Если банковская организация сама выступает в качестве инициатора подобного предложения, документов нужно будет не так уж и много. Считается, что займ уже предварительно одобрили. Если у клиента есть текущий кредит без просрочек, финансовая организация присылает ему уведомление о своем предложении таким образом:

• звонит на мобильный телефон;
• присылает уведомление в личный кабинет.
• направляет сообщение в момент проведения транзакции через банкомат.

Если клиенту прислали сообщение одним из указанных методов, кредит можно будет получить в банковском офисе. Необходимо подъехать с такой документацией:

• удостоверением личности;
• справкой о зарплате.

Каким образом закрывается уже существующее кредитное соглашение

Как только оформлена вся требуемая документация, происходит составление нового соглашения. Если рефинансирование осуществляется в банковской организации, первоначально выдававшей кредит, зачисление нового займа произойдет на тот же самый счет.

Финансами заемщик сможет воспользоваться на следующие сутки после того, как банк одобрит его заявку. Иногда деньги бывают доступны в тот же самый день.

В этот же день будут списывать деньги в счет закрытия существующего долга. С данного промежутка времени заемщик может спокойно пользоваться деньгами.

Они могут быть израсходованы как на личные нужды, так и на закрытие иных имеющихся кредитов.

Если перекредитование оформляется в другом банке, процесс немного усложняется и растягивается по времени. Финансовое учреждение осуществляет перечисление денег на счет текущего кредитного обязательства.

Средства зачисляются, далее заемщик обязан оформить заявление на полное закрытие раньше срока. На следующий день произойдет погашение кредита. Обязательно нужно взять справку о том, что долг закрыт.

Далее происходит закрытие этого счета, выдача оригинала – справки – доказательства.

Как только получили все документы, можете смело идти в кредитную организацию, выбранную для перекредитования. Как только произойдет проверка всей документации на предмет ее легитимности, банком будет выдано кредитное соглашение и новый график закрытия долгов.

Каждый банк устанавливает свои условия

Некоторые нюансы рефинансирования

Если клиенту хочется благодаря рефинансированию закрыть свои кредитные обязательства, вырученная сумма должна быть распределена между каждым из имеющихся займов.

То есть, возможно закрытие обязательств самого разного типа. Это очень удобный метод, дающий возможность объединить все кредиты в один.

Не нужно будет путаться, что и когда платить – срок будет одинаковым, платеж – ежемесячным и одноразовым.

Любая финансовая организация сама решает, каким образом можно рефинансировать под меньшую процентную ставку определенного заемщика. Все условия – разные. Зависит от того, каков стаж, заработная плата, какие документы были предоставлены.

Полное предоставление информации – это залог получения максимально лояльных условий. Это окажет влияние и на проценты, и на временной период займа.

Если организация выявила, что клиент финансово состоятелен, ставка будет минимальной, а срок – максимальным.

Рефинансирование может быть оформлено неоднократно за весь период действия соглашения по кредиту. Но делать это может лишь одна и та же банковская организация.

Оформление нового займа вместо существующего – это и есть перекредитование под меньшую процентную ставку. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут уменьшить размер своих ежемесячных расходов.

Увеличение срока соглашения, уменьшение процентов приводит к снижению ежемесячной суммы платежа. Таким образом, бюджет семьи особо не страдает. В последние годы рефинансирование становится все более востребованной услугой.

Растет и число предлагающих эту услугу банковских организаций.

Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли переоформить ипотеку в другой банковской организации, какие документы для этого нужны, и на что следует обратить внимание.

Источник:

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Большинство россиян во время оформления ипотеки не всегда обращают внимание на процентную ставку. Она может быть немного завышенной, но, если по всем остальным пунктам их банк устраивал, они подписывали договор о получении ипотеки.

С какой-то стороны это правильно, но с другой – проходит время, начинаются трудности на работе или возникают другие вопросы, требующие финансовой поддержки, и клиенту нужна более низкая процентная ставка.

Как быть тогда? Ответы на подобные вопросы может дать перекредитование ипотеки под меньший процент.

Где найти подходящую программу?

Поиск новой программы довольно сложный, так как снова необходимо собирать документы, искать банк с низкой процентной ставкой. Но когда этот вопрос доходит до критического уровня, без рефинансирования не обойтись. Перекредитование ипотеки под меньший процент предлагают практически все банки.

Ознакомиться с самыми выгодными предложениями помогает сайт интересующей организации. Для этого необходимо найти раздел, который отвечает за предоставление ипотеки. В начале обычно идут программы для тех, кто желает оформить жилье в кредит.

После прокручивания немного вниз, появится уникальное предложение по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

Чтобы показать, как это работает наглядно, ниже будет предоставлен описание самых известных программ по рефинансированию. Далее оценить их уровень надежности помогут отзывы знакомых. Дополнительный поиск можно произвести в Интернете.

Единственное, что хочется еще дополнить, не стоит верить всем отрицательным и положительным записям в сети. Стоит внимательно подходить к источнику с отзывами, так как некоторые известны тем, что пишут их самостоятельно или платят людям деньги, чтобы они их выставляли. А значит, они тоже не правдивые.

Поэтому выбирайте те, что прошли дополнительную проверку системными администраторами. А теперь вернемся к программам рефинансирования.

Объединение всех кредитов в один

Если помимо ипотечного в наличии имеется еще пара кредитов, стоит обратиться в Тинькофф банк за помощью в их погашении.

Программа рефинансирования у них предлагает объединить все в один счет, самостоятельно закрыть все вопросы и предоставить новые выгодные условия для клиента с большим сроком.

Что для его получения потребуется? Частным лицам при себе необходимо иметь паспорт, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Тинькофф, документы на жилье и кредитный договор.

Предпринимателям потребуется пакет документов побольше. В него входят: паспорт, справки ИНН и ОГРН, налоговые декларации, документы про покрытие налогов, правоустанавливающие документы на жилье и кредитный договор. Заявка оформляется через Интернет.

Для этого есть встроенный калькулятор на сайте, по которому сначала производится расчет, а после этого оставляется запрос о предоставлении перекредитования ипотеки под меньший процент.

Сотрудники Тинькофф банка подберут лучшие предложения у себя и партнеров и предоставят список организаций, куда смело можно обращаться за финансовой помощью.

Основные условия по рефинансированию: процентная ставка от 8,5% в рублях, комиссии за покрытие ипотеки в других банках, увеличение суммы и в других вопросах — отсутствуют.

Далее необходимо воспользоваться калькулятором, представленным ниже и указать: стоимость недвижимости (или всех открытых кредитов), сколько нужно и размер первоначального платежа.

Стоит заметить, что минимальная сумма, которую можно взять, начинается от 300 000 рублей при стоимости недвижимости от 500 тыс. руб. Первый взнос – от 3 000 рублей. Но ставка при этом соотношении будет составлять 9,65%. В зависимости от суммы она уменьшается.

Далее необходимо внести контактную информацию: ИФО, номер телефона и электронной почты. Следующий этап будет – предоставление паспортных данных и место фактического проживания. 3 шаг – расчет программы. Здесь можно подкорректировать цифры, указанные в калькуляторе.

Еще одно требование для отправки онлайн-заявки – внесение данных по типу занятости и способа подтверждения дохода. Нажав далее банк обработает данные и через 2 минуты отправит свой результат. На указанный номер придет сообщение с кодом подтверждения и, зайдя в личный кабинет, откроются все условия по рефинансированию ипотеки.

Источник: https://delo43.ru/prochee/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-protsent.html