Как может быть ликвидирован цб рф

Ликвидация кредитной организации от лидеров

Кредитная организация – это предприятие, предлагающее населению банковские и финансовые услуги за определенное вознаграждение. В своей деятельности она должна соблюдать следующие нормы:

• Действовать на основании лицензии на проведение финансовых операций;
• Использовать разрешение на деятельность от Центробанка;
• Заниматься только предоставлением финансовых услуг.

Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими. Первые вправе осуществлять любую банковскую деятельность, вторые могут проводить банковские операции только частично. 

Это важно: причин для ликвидации кредитной организации может быть много, но основные – это отсутствие прибыли или проблемы с налоговыми органами / нарушение законодательства.

Ликвидация кредитной организации – основные способы с учетом законодательства  

Чтобы провести полную ликвидацию кредитной организации, требуется соблюсти нормы следующих законодательных актов:

• Гражданский кодекс;
• ФЗ «О государственной регистрации юридического лица и ИП»;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• ФЗ «О банкротстве».

При нарушении требований данных актов в отношении КО может применяться ликвидация принудительного характера. 

Добровольный порядок ликвидации кредитной организации 

Для ликвидации в добровольном порядке должны быть такие основания как отзыв лицензии, истечение срока разрешения или постоянные проблемы с исполнением норм законодательства.      

Отзыв лицензии Центробанком может произойти по следующим причинам:

• Получение обманным способом (предоставление недостоверных данных);
• Наличие в отчетности недостоверной информации;
• Задержка сдачи отчетных бумаг на период свыше 15 дней;
• Реализация банковских операций, не указанных в лицензии;
• Неисполнение законов и нормативов, являющихся основанием для банковской деятельности;
• Не предоставление сведений в ЦБ РФ, требуемых для внесения изменений в единый государственный реестр юрлиц. 

Также поводом могут стать судебные разбирательства относительно неправомерного изымания средств со счетов клиентов, в которых банк признан виновным. Если по существенным основаниям собрана временная администрация, тогда ходатайство с ее стороны является еще одним основанием. 

В ходе выполнения добровольной ликвидации согласно решению ее учредителей Центробанк, по ходатайству кредитного учреждения, принимает решение об аннулировании лицензии на проведение финансовых операций. 

Если же ЦБ РФ, опираясь на ст. 20 Закона о банках, решает отозвать лицензию, решение учредителей относительно ликвидации учреждения и прочие связанные с этим процессом решения утрачивают свою юридическую силу, и тогда кредитная организация ликвидируется с учетом ст. 23 указанного ФЗ. 

Учредители после принятия решения обязаны назначить ликвидатора, утвердить ПЛБ кредитной организации, согласовав его предварительно с ЦБ РФ. 

Далее идет полная проверка налоговой службой бухгалтерии и финансовой отчетности предприятия на предмет соответствия. Чтобы все было верно, на данном этапе стоит воспользоваться аудиторскими услугами профессионалов. 

Это важно: о ликвидации кредитной организации свидетельствует изменение записи в реестре.

Добровольная ликвидация при поддержке юристов МИП проводится от 3 до 6 месяцев. Если этот период будет затягиваться по независящим от организации причинам, они своевременно обжалую действия третьих лиц в суде.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Основанием для ликвидации кредитной компании может служить:

• Частичное или полное отсутствие уставного капитала за установленный судом период;
• Фиктивное банкротство на основании решения суда;
• Прекращение делопроизводства по банкротству.

Если планируется принудительное закрытие, инициатором может выступить только ЦБ РФ, совершая следующие действия:

• В течение 15 дней банк должен оповестить арбитраж относительно принудительного закрытия кредитной организации;
• Если имеются признаки несостоятельности кредитной организации, ЦБ РФ должен сообщить в арбитраж об открытии производства по банкротству;
• Рассмотрев заявление Центробанка, Арбитражный суд должен сообщить о своем решении;
• Назначается ликвидационная комиссия;
• После этого все активы должны признаться конкурсной массой для реализации и дальнейшего удовлетворения требований кредиторов. 

Закрытым КО признается только после внесения записей в реестр кредитных организаций.

Это важно: принудительная ликвидация может проводиться в течение года, по заявлению ликвидатора сроки продлеваются согласно нормам закона. При намеренном затягивании процесса ликвидатор ответственен административно и уголовно. 

Кредитная организация ликвидируется с полным прекращением деятельности, правопреемство в данном случае не применяется. В дальнейшем собственники, полностью освобожденные от обязательств, смогут открыть новую компанию.

Ликвидация кредитной организации посредством реорганизации

Если используется слияние, то предприятие теряет профиль, а при присоединении не только его сохраняет, но и продолжает действовать в заданном направлении. 

В принудительном порядке реорганизация может быть выполнена по следующим причинам:

• Невыполнение требований Центробанка;
• Уменьшение капитала в течение года на 30% в сравнении с прошедшим периодом;
• Несоблюдение нормативов по ликвидности от 20%.

Это важно: инициатором принудительной реорганизации также выступает ЦБ РФ.

Важные нюансы при ликвидации кредитных организаций

При проведении ликвидации могут применяться:

1. Методы ускорения Банком России при явном затягивании процесса. В арбитраж подается заявление относительно ответственности организации с требованием сменить ликвидатора. 

Это важно: если компания по явным причинам не может приступить к ликвидации (отсутствие достаточного количества средств на ликвидатора и исполнение обязательств) ЦБ РФ рекомендует банкротство.

2. Проблемы с законом – если организация намеренно не устраняла в процессе деятельности возникшие форс-мажорные ситуации, тогда арбитражный суд может заподозрить руководство в намеренном ухудшении ситуации. 

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных ситуаций обратитесь в юридическую группу «МИП». Специалисты проведут аудит финансовой и учредительной документации, приведут в порядок согласно нормам закона отчетные документы, и компания будет готова к проверке надзорными органами и контролю со стороны ЦБ РФ.

Похожие услуги по теме

Источник: https://advokat-malov.ru/reg-uslugi/likvidaciya-kreditnoj-organizacii.html

Кому принадлежит Банк России (ЦБ РФ)?

Здравствуйте дорогие читатели, мои знакомые (да и некоторые читатели) порекомендовали мне обратить внимание на Центральный Банк РФ.

Этот момент настал. Что же давайте разберемся что же такое ЦБ РФ и кому он принадлежит?

Конечно, вопрос довольно странный: «Кому может принадлежать ЦБ РФ?«, но давайте обо всём по порядку…

Готовы? Приступим.

Что такое Центральный Банк России?

ЦБ РФ был основан 13 июля 1990 года. Это главный банк России, который выполняет ряд ключевых функций в стране:

• Эмиссия денежных знаков (печатает деньги простыми словами)
• Выдача и отзыв лицензий у других банков страны
• Формирование вектора денежно-кредитной политики (через ставку рефинансирования)
• Протекция рубля на международной арене и внутри страны (инфляция)
• Обладает золотовалютными резервами страны (формирует их)

По сути, это такой монополист на рынке банковского и экономического сектора на территории РФ, с абсолютными полномочиями.

Имея золотовалютные запасы, ставку рефинансирования и печатный станок — можно легко манипулировать экономикой целой державы.

Но есть ряд интересных моментов, касательно ЦБ РФ. В первую очередь — это юридическое лицо.

Но это на столько странное юр. лицо, что даже в статье 48 ГК РФ положение Центрального Банка регулируется Конституцией РФ и «законом о ЦБ РФ«.

Но, он имеет уставной капитал в размере 3 млрд. рублей (статья 10*), получает прибыль (статья 11*) и может быть ликвидирован только через изменения в Конституции РФ (статья 87*).

Более того, ЦБ РФ не отвечает по обязательствам России и не может кредитовать дефицитные субъекты РФ, как и само государство (статья 22*).

Так что же это за такое странное юридическое лицо, и кому оно же всё-таки принадлежит?

* — речь идет о ФЗ «О центральном банке Российской Федерации«Реквизиты ЦБ РФ. Взято с сайта rusprofile.ru. Самое интересное, он не имеет формы собственности (ИП, ООО, ЗАО и.т.д), в отличии от любых других юридических лиц.

Кому принадлежит Банк России?

Стоит сразу сказать, ЦБ РФ является независимым юридическим лицом.

Согласно 6-ой статье, Банк России сам представляет и защищает свои интересы в судах.

То есть, по сути, это частное предприятие, которое тесно сотрудничает с правительством России, но является полностью обособленным и суверенным субъектом со своими обязательствами и интересами.

Банк России имеет 14 директоров, которые назначаются на срок управления в 5 лет председателем, по согласованию с Государственной Думой РФ и президентом.

Самого председателя Банка России назначает в должность Госдума РФ, про представлению президента России на срок — 4 года.

На сегодня, председателем ЦБ РФ является — Эльвира Набиуллина.

По идее, ЦБ РФ можно назвать лицом-партнёром Российской Федереции, наделенным исключительными правами.

Но Банк России может и не подчиняться указам власти РФ и суверенно отстаивать свои интересы.

Но тогда возникает правомерный вопрос: «Если ЦБ РФ, являясь «Юридическим лицом» с исключительными полномочиями, обладая суверенитетом к обязательствам России и может извлекать выгоду от своей деятельности, в чьих интересах тогда он функционирует?«.

Вывод

Я в первый раз встречаюсь с таким странным субъектом, если так вообще можно выразится.

Вроде бы это — юридическое лицо, но свойства «юридического лица» как формы собственности к ЦБ РФ — не применима.

Это какое-то уникальное «явление» в нашей экономике, которое печатает деньги, имеет уставной капитал, может извлекать выгоду от своей деятельности и в добавок еще — суверенно к обязательствам России.

Но еще более непонятен вопрос — а кому принадлежит это «юридическое лицо«? И какова его организационно-правовая форма вообще???

Такой информации я не нашел (скрин это подтверждает, у ЦБ РФ не указана никакая организационно-правовая форма собственности).

Что это вообще такое? Кому оно подчиняется? Кто в итоге является выгодополучателем от деятельности Банка России?

И мне стало немного не по себе… Такие возможности собраны в руках абсолютно неизвестного субъекта (как пришельца), чьи мотивы не совсем понятны и прозрачны…

Проблема в том, что на политику ЦБ РФ власть может влиять опосредованно, а не непосредственно. И этот факт пугает.Чисто теоретически, завтра ЦБ РФ может отчебучить всё что пожелает. И это окажет влияние на курс рубля и экономику мгновенно.

А власть не сможет этому противостоять (по крайней мере оперативно). Это же юридическое лицо, с исключительными полномочиями…

Собирая материал для данной статьи, я впервые испытал чувство, что встретился с «иной формой жизни«.

Я такого ранее не видел никогда…

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b601928a8b73800a968e831/5cee59b13f1e7700b0ea7517

Зачем ЦБ ликвидирует кредитные организации

Главный финансовый регулятор страны опубликовал доклад о ликвидации банков и назначении временной администрации: озвучил цели и задачи, опубликовал статистику, в том числе по удовлетворению требований кредиторов.

Основной целью ликвидаций ЦБ назвал удовлетворение требований кредиторов. Для этого к работе подключается конкурсный управляющий, который всеми возможными законными способами формирует конкурсную массу.

Регулятор напомнил, что относится к обязанностям управляющего, а что является его правами.

Согласно закону, те кредитные компании, лицензии которых были отозваны, должны пройти процедуру ликвидации. В случае добровольной ликвидации лицензия может быть аннулирована, если банк направит соответствующее ходатайство в ЦБ, даже если стандартных оснований для ее отзыва нет.

Статистика ликвидационных процедур

За 2018 год были завершены ликвидационные процедуры по 25 банкам, по 64 — начаты, а 29 были полностью исключены из всех реестров.

По состоянию на 1 января текущего года в стадии ликвидации находились 382 российские кредитные организации. 342 из них проходили стадию банкротства, 34 были принуждены к ликвидации, 6 самостоятельно изъявили намерение о необходимости завершить деятельность.

Прекращение деятельности бывает трех типов:

• Добровольная ликвидация. Когда собственники сами принимают решение о прекращении деятельности и совместно с регулятором назначают ликвидационную комиссию.
• Принудительная ликвидация. Когда на момент отзыва лицензии у банка отсутствуют признаки несостоятельности. Ликвидатор в данном случае назначается арбитражным судом.
• Банкротство необходимо, когда организация не в состоянии удовлетворить требования всех своих кредиторов. В данном случае суд назначает конкурсного управляющего.

Зачем ЦБ временная администрация

Временная администрации вводится для регулирования управления банком на определенный период при ликвидации компании, в том числе и при подозрении на банкротство.

Орган подотчетен главному финансовому регулятору страны. В его состав включены сотрудники ЦБ и иногда АСВ. Действует администрация до назначения основного органа управления: ликвидатора или управляющего, примерно 3 месяца.

Задачи временного органа управления заключаются в обеспечении сохранности имущества, выявлении признаков банкротства, кредиторов и их требований, продолжения деятельности компании для исполнения текущих обязательств.

По заявлениям временных администраций в прошлом году было возбуждено 29 уголовных дел относительно собственников и руководства банков по статьям мошенничество, злоупотребление полномочиями, присвоение и растрата и т.д. В 2017 году количество дел было больше — 41.

В каких случаях интересы кредиторов удовлетворялись наиболее эффективно

Выделяется три очереди требований:

1. Требования граждан, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда здоровью или жизни; требования граждан-вкладчиков, а также физических лиц, открывших счет в организации, в т.ч.

   эскроу-счета, номинального счета или счета в драгметаллах; требования граждан-вкладчиков с удостоверением сберегательным сертификатом; требования АСВ; требования регулятора, возникшие при осуществлении выплат гражданам, осуществившим вклады в банк-банкрот, который не являлся участником программы страхования вкладов.

2. Требования работников банка, в т.ч. по выходным пособиям, зарплате, компенсаций; требования создателей результатов интеллектуальной деятельности.

3. Другие требования кредиторов.

Тонкости и особенности каждой группы установлены Законом о банкротстве.

Интересную статистику подвел Банк России в отношении кредитных организаций, ликвидационные процедуры по которым были закончены к началу 2019 года.

Так, 35,3% требований кредиторов в совокупности по всем ликвидированным кредитными организациям были удовлетворены; 28,2% кредиторских требований — в организациях, которые прошли процедуру банкротства.

По совокупным результатам получилось, что львиная доля требований удовлетворялась в ликвидируемых организациях (не банкротах), где ликвидатором выступало АСВ — 37,3%. Там же где ликвидатором был арбитражный управляющий было удовлетворено только 16% требований.

Однако в разрезе удовлетворения требований по очередям показатели существенно меняются.

Первая очередь. 75,4% удовлетворений в организациях-банкротах и ликвидируемых компаниях, где процессом руководили арбитражные управляющие. В аналогичных компаниях, где ситуацией владело АСВ только 52,9% и 57,3% удовлетворений.

Вторая очередь. 81,3% и 81% удовлетворенных требований у ликвидируемых компаний и банкротов под управлением арбитражников. 36% и 14,8% у АСВ, соответственно.

Ситуация немного изменилась только в третьей очереди.

• 23,1% удовлетворений при ликвидации под управлением АСВ.
• 13,8% удовлетворений при банкротстве под управлением АСВ.
• Соответственно, у арбитражных управляющих 6,5% и 4,9% удовлетворений требований кредиторов третьей очереди.

ЦБ также посчитал количество арбитражных управляющих при нем же и аккредитованных. Получилось, что за прошедший год было аккредитовано 24 новых арбитражных управляющих, а у 30 — продлены аккредитации.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_bankov/zachem_tsb_likvidiruet_kreditnye_organizatsii/

Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

Для банка

После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом

Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.

Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.

Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:

— Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;

— Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;

— Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

 — Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.

Для вкладчика

Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты

Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

— При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок получения страховой выплаты по вкладам:

1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:

— заявление по форме, определенной Агентством;

— документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

— Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

— Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

— Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

— Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

— Являющихся электронными денежными средствами;

— Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

— Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;

— Размещенных на обезличенных металлических счетах.

Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Очередность выплат:

1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

Для заемщиков

Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией

Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).

При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

Открыть счет

БКС Экспресс

Источник: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/chto-oznachaet-otzyv-litsenzii-u-banka-vzgliad-s-chetyrekh-storon

Ликвидация коммерческого банка: порядок, создание и открытие

Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

Порядок ликвидации коммерческого банка прописан в статьях 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и 51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.

К неплатежеспособности могут привести:

• нарушение кредитной организацией законодательных норм;
• неисполнение заемщиками своих обязательств;
• некорректная политика кредитования;
• неграмотная оценка рисков и прочее.

Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

• отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
• несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
• умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
• осуществление ряда операций без получения на то допуска;
• нарушение норм по лимиту капитала;
• несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
• не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
• игнорирование решений судебных органов.

Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
2. Достигнута цель основания финансовой организации.
3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.

Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

Важно! Сведения о ликвидации коммерческого банка необходимо в течение месяца предоставить в налоговые органы. А если ликвидация сопровождалась реализацией имущества, то полученный доход подлежит налогообложению.

Какие операции возможны при ликвидации

В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.

Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:

• погашения ранее выданных займов;
• оплаты штрафов и процентов;
• авансовых платежей;
• погашения ценных бумаг.

Кроме того, доступны следующие операции:

1. Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
2. Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
3. Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.

Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке

Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:

1. Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
2. Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
3. Имеются признаки неплатежеспособности.
4. Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
5. Банк не исполняет судебные решения.
6. На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.

Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:

1. Центробанк отзывает лицензию.
2. Создается ликвидационная комиссия.
3. Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
4. Составляются промежуточные и итоговые балансы.
5. Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
6. Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
7. Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.

Надо знать! Отзыв лицензии – это крайняя мера воздействия на коммерческий банк, применяемая в исключительных случаях, при которых имеется реальная угроза интересам вкладчиков, кредиторов и учредителей.

Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.

Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.

Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:

• управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
• данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
• все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
• все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.

Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

Что нужно знать вкладчикам при ликвидации

Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

Важно! Выплаты осуществляются не ранее, чем две недели со дня наступления страхового случая. Деньги при этом можно получить как на банковский счет, так и наличными.

Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

В каком порядке осуществляются выплаты кредиторам при ликвидации

Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
3. Закрытие требований юридических лиц.
4. Рассмотрение требований других кредиторов.

Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

• оплата работы ликвидационной комиссии;
• финансирование фонда оплаты труда;
• погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
• осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
• удовлетворение обязательств перед кредиторами.

Реорганизация коммерческого банка

Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.

В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.

Пара слов в конце

Коммерческий банк – такая же организация, которая не может быть застрахована от ликвидации. Конечно, процедура неприятна как для сотрудников учреждения, так и для ее партнеров. Поэтому лучше не доводить ситуацию до ликвидации, особенно в принудительном порядке.

Источник: https://baumlex.ru/likvidatsiya-kommercheskogo-banka.html

Как может быть ликвидирован цб рф

Ликвидация банков подразумевает полное прекращение деятельности организации при выполнении определенных условий и оформлении установленного законодательством пакета бумаг. В чем особенности этого процесса?

Какие бывают виды подобный? Когда это может произойти? Как это происходит? Рассмотрим основные моменты в статье.

— Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году? Виды Прекращение деятельности банка может быть двух типов:

1. Добровольным. Здесь решение о ликвидации организации принимается на уровне совета, после чего оформляется заявление по установленной форме с последующей подачей в регистрационный орган.
2. Принудительным. В такой ситуации в роли заявителя выступает одной из учреждений — ПФР, судебные приставы, ФАС, ФНС, прокуратура или регистрирующий орган.

Основания и причины принудительной ликвидации Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:

1. Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
2. Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
3. Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.
4. Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.

Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению. В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона.

Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.

Как это происходит — пошаговый алгоритм Процедура ликвидации финансового учреждения проходит в несколько шагов:

1. Формируется ликвидационная комиссия.
2. Лицензия на ведение деятельности отзывается ЦБ РФ. Банк продолжает работать, но оказывает ограниченный спектр услуг. Производится получение и стягивание наличного, а также безналичного дебиторского долга, возвращаются платежные документы, вклады и ценные бумаги, осуществляются выплаты по исполнительным бумагам.
3. Принимается соответствующее решение с привлечением местного арбитражного суда.

Как только комиссия по ликвидации банка создана, осуществляются остальные действия.

В первую очередь в СМИ размещается информация о запуске процедуры прекращения деятельности организации. После этого все кредиторы ставятся в известности о проблеме. На этом этапе принимаются определенные действия по сохранению имущества и реализации материальных ценностей, ранее заложенных по просроченным кредитам.

Ведется пересмотр требований кредиторов и формируется промежуточный баланс.

При ликвидации банка возможна ситуации, когда денег для покрытия запросов всех кредиторов не хватает.

В этом случае имущество выставляется на торги для покрытия имеющегося долга.

Банковская лицензия

— это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций.

В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр.

Документ выдаётся без ограничения сроков его действия.

Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций: — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; — генеральная лицензия; — лицензия на проведение банковского клиринга; — лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена.

Выдача банковских лицензий Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ.

Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России.

После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может: — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства; — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета; — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих; — участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

21 августа 2012 года исполнился 21 год, как завершилось трёхдневное (19–21 августа 1991 года) попугай-шоу под названием «путч ГКЧП». И в этот же день, 21 августа 2012 года, «Группа депутатов-единороссов во главе с членом Комитета ГД по бюджету и налогам Евгением Федоровым внесла в Госдуму проект поправок в закон о Центральном банке РФ.

ЦБ хотят лишить права устанавливать ставку рефинансирования и определять состав корзины валют. Даже в уже цитированной нами статье из «Российской газеты» было приведено мнение одного из противников суверенитета России, директора Центра структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Алексея Ведева.

«На самом деле никакой проблемы “засилья доллара в нашей экономике” не существует,— пояснял эксперт.— Если мы посмотрим на банковские балансы, то увидим, что доля долларовых депозитов и у населения, и у предприятий невелика и снижается. Кроме того, не даст никаких положительных эффектов для российской экономики и ведение международных расчетов в рублях.

Все страны рассчитываются в долларах (и других основных мировых валютах), и нельзя сказать, чтобы кто-то от этого очень страдал. По поводу снижения ставки рефинансирования. Это не даст толчка для развития российских компаний.

А вот что может дать— так это увеличение инфляции.

Причем мы можем столкнуться с такими ее показателями, которые наблюдались в девяностых годах. Никто не мешает залить российскую экономику рублями. Но тогда надо готовиться и к повышению цен…» ().

— Выделено нами при цитировании.

Источник: https://indsn.ru/kak-mozhet-byt-likvidirovan-cb-rf-96694/